老百姓如何理财更划算

21日晚上,央行决定,自22日起金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。那么,贷款利率降低对市民的影响到底有多少？邮储银行贵州省分行中小企业负责人刘宇在“2014贵州财富嘉年华—
‘中小企业金融服务机制与模式经济论坛”上表示,降息意味着贷款压力减轻,社会融资成本降低。他说,贷款基准利率下调幅度大于存款基准利率,这主要是针对性地引导市场利率及社会融资成本下行,并带动债券等其他金融产品定价下调。而存款利率浮动区间从1.1倍扩大到1.2倍后,若商业银行用足上浮区间,则上浮后的存款利率与调整前水平相当,有利于维护存款人的实际收益。利好“房奴”和小微企业“我本来就看好了房子,只是在犹豫要不要买,现在降息了,月供的压力能比以前轻不少,我准备出手了。”家住花溪区的陈女士笑着说。陈女士看中的是观山湖区的一套住房,就算卖掉花溪的房子,仍需贷款100万。她算了一笔账：目前贷款基准利率是6.55%,调整后的五年以上贷款基准利率为6.15%,较此前的利率下降0.4个百分点,自己如果按照20年期房贷为例,并按照基准利率执行,按照等额本息还款方式还款,在降息前20年一共需要还款179.64万元,月供为7482.2元。如果按照降息后的贷款基准利率计算,月供降至7251.12元,20年本息共需还174.0267万元,比降息前共节省5.62万元,每月减负234.08元,全年减负2808.96元。此次降息除了给有房贷需求的市民减轻了负担,对降低中小企业融资成本的影响更加深远。据悉,目前在市场上,银行对中小企业大多数执行的是上浮利率,其中上浮20%至30%的都非常普遍,因此此次降息可以有效地降低中小企业支付的贷款利息。假设一家企业借贷了100万一年期的贷款,若执行的是上浮30%的利率,原先一年的利息需要85150元,降息后的利率降为79950元,整整减少了5200元。买理财产品宜长不宜短贷款利率降低后,选择什么样的投资理财策略比较合适呢？