年轻人需不需要买保险？95后刚工作，收入不高，怎么买？

95后的年轻人刚刚告别校园步入社会，还处于事业的发展初期阶段，收入不高的情况还是比较常见的。虽然公司给缴纳社保，提供了一定的基础保障，但我们并不能因此忽略了商业保险。

就拿大病风险来说。

首先，社保有起付线、封顶线、报销比例、自付比例等一系列报销限制的，而商业保险中的重疾险，只要疾病程度达到赔付标准，保险公司就会直接给付合同约定的保险金，保障简单有力。

其次，社保中的医保只管报销医疗费药品费，而商业保险中的重疾险，赔付的保险金除了可以承担治疗相关费用，还可以用于康复，和弥补患病期间的收入损失，功能更多样。

可见，有了社保之后，补充商业保险还是很有必要的。

所以接下来的问题就是这个年龄段需要哪些保障，以及预算不高怎么买保险。

·95后年龄段面临的风险以及所需保障

①重疾保障

现代社会生活节奏非常快，年轻人常常面临“996”工作制，休息时间被大大压缩，饮食作息不规律，很容易导致健康受到损害，这也是重疾趋于年轻化的一大原因。

如果被保人不幸罹患重疾，一方面需要支付昂贵的治疗费用，一方面罹患重疾无法工作，收入也会中断。重疾险就可在确诊达到理赔标准后一次性给付理赔款，承担治疗费用，充当收入损失和康复损失。

②医疗保障

除重大疾病外，一些重疾险不保的常见疾病更为高发，同样需要保障。

百万医疗险可以转移高额的医疗费用，且不限医保范围。如罹患重疾，可在重疾险赔付的基础上再通过百万医疗险报销医疗费用。另外，重疾险不保的部分疾病，百万医疗险也可以保障。

在有了社保之后，再投保商业医疗险，保费及报销比例通常会更有利。

③意外保障

意外风险无处不在，也是最常见的风险之一，意外险可以说是必备保障，对意外导致的身故、伤残、医疗等情况均可赔付，且意外险保费低保额高，杠杆率非常高。

④寿险保障

一般步入社会后，我们就需要逐渐开始承担家庭责任，这个年龄段正是成家立业的时期。

寿险主要针对主要担负家庭经济责任的人群配置，倘若未来家庭经济支柱不幸倒下，家庭收入减少，家人可以依靠寿险的高额保险金继续维持生活。

·年轻人预算不高如何配置保障

我们以25岁男性为例，设计一份预算4000元以内的保障方案：

总保费3910元，重疾险+百万医疗险+意外险+寿险保障齐全，保额充足，年收入3000左右的人群通常也能承担得起。

通过这份方案，基本可以有效应对面临的各类风险及经济损失，为自己与家人的生活提供踏实保障。

可见，即使起初预算不高，也可以通过科学规划实现全面保障。当然，等后续事业发展收入上升，有了一定积蓄之后，还可以再做调整，查漏补缺。

另外，年龄越小，保费越划算，尽早规划，也能够更好地平衡预算与保费支出，达成更完善的保障。