常见人身保险及投保注意事项

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险和人身意外伤害保险。那么，对于这些常见人身保险，我们该如何选购呢？本文将为大家介绍常见人身保险的特点及适合对象，并提醒大家投保注意事项。

常见人身保险的特点及适合人群介绍

意外险——保障范围：因意外事件导致的身故，部分产品还保障意外残疾、意外烧烫伤等责任；险种特质：消费型；基础保障力：强；适合人群：年轻人、青壮年和中老年人(可选老年特定意外险产品)。

重大疾病险——保障范围：一旦确诊罹患了合同约定的重大疾病后，即可给付重疾保险金；险种特质：约定给付型，非报销型。有消费型也有储蓄型产品；基础保障力：强；适合人群：年轻人、青壮年。因投保年龄限制大多在55周岁以内，准退休族通常已不适合投保。

定期寿险——保障范围：因疾病或意外导致身故，部分产品还保障(高等级)残疾责任；险种特质：消费型、定期保障型；基础保障力：强；适合人群：家庭支柱(家庭中的主要经济来源人员)、负债较多者、子女年幼者。

医疗费用保险——保障范围：可按约定(比例)补偿被保险人支出的实际医疗费用；险种特质：消费型、报销型。通常为一年期；基础保障力：低；适合人群：对住院费用自费部分较为敏感人群。

医疗津贴保险——保障范围：可按天数给予被保险人每日医疗津贴；险种特质：消费型、津贴型。通常为一年期；基础保障力：低；适合人群：日均收入较高者。

终身寿险——保障范围：可终身保障因病或因意外事故引发的身故或残疾责任；险种特质：终身保障型、储蓄型；基础保障力：强；适合人群：保费预算较充分、家庭责任较重的壮年人士。

两全保险——保障范围：被保险人生存到约定的生存年龄，可领取生存金，也保身故责任；险种特质：储蓄型、生死两全保障型；基础保障力：强；适合人群：保费预算较充分，比较看重能定期领取生存金的人群。

(养老)年金险——保障范围：到了约定年龄开始按月或按年领取养老金；险种特质：储蓄型、养老型；基础保障力：中；适合人群：有养老金储备需求、保费预算较高、女性或家族寿命较长者。

投保人身保险注意事项

越来越多的消费者已经认同“买保险就是买保障”的理念，既然如此，我们就要确保保单有效、保障有力，还要确保一旦出险能及时获得理赔。因此，投保时就要重视一些细节，免得日后烦恼。

看清保单条款，以免退保损失：买保险必须对保单条款进行通读，详细了解保险责任、免责条款和理赔注意事项。如果对保单条款存在疑惑，应该在第一时间联系保险销售人员或公司客服人员。

保险金额、保障内容需及时调整：随着家庭情况、经济条件，以及被保险人自身健康状况的改变，保障额度与时俱进很重要。比如大学毕业刚进入社会的“新人”，可能买一份意外险就可以建立基本保障，而一旦结婚生子，肩上的责任无疑加重很多，保障的进一步完善就非常必要了。

变更地址、遗失补新很重要：小心维护保单是投保人享受保单权益的关键。如果保险合同尚未到期却遗失，想要补一份新合同，或者变更地址等，一般需在保险公司网点办理，目前一些保险公司也为客户提供了移动保全服务，可以在网上直接进行相应操作。

详细了解保险责任看清保障范围：一般情况下，保险公司对保险人保险责任时间长和保障范围广的产品，都需要较长的交费期限或购买保险时就需要投入不少的钱。如果说自己没有足够、稳定的财力支付保费，而考虑不周，就很容易造成自己中途无法续交保费，从而出现中途必须退保的现象，这样一来，自己不但得不到有效的保险保障，而且自己还要受到钱财上的大量损失。