有了社保，还需要商业健康险吗？

买了社保，而且每个月都在交，还有必要浪费钱去买商业保险吗?这个问题相信困惑着很多中低产阶级。

答案是有必要。因为社保虽然覆盖面广，但是保障力度其实并不高。它仅仅只是作为基础的保障制度而存在，当我们的生命财产安全面临巨大风险的时候，社保的作用往往杯水车薪。

第一，就是社保只能报销《社保药品目录》中的药品，进口药和自费药都不能报销。

第二，营养费、护理费、进口器械使用费、特殊诊疗项目等等也不可以通过社保来获得补偿。

而且往往大病之后，需要时间来康复，这段期间收入是中断的，开支也很大，也是社保很难解决的问题。合理补充商业健康险，可以增加家庭抗风险能力，减轻家庭的经济压力。

商业健康险包含医疗险和重疾险两类，我从以下七个维度来全面对比社保医疗，商保医疗险和重疾险的特点，希望可以帮助了解健康险产品。

1. 险种作用

社保: 基础医疗保障。

医疗险: 提供较全的医疗保障，充裕治疗资金。

重疾险: 转移财务风险，弥补收入损失，及时提供重疾治疗费用补充

2. 保障范围

社保: 保障范围广，重疾，轻疾，意外均可; 限定就医地，限定医保目录用药。

医疗险: 保障范围广，重疾，轻疾，意外均可; 可使用进口药,不限定就医地。

重疾险: 合同约定范围责任。

3. 报销金额&4.报销方式

社保: 报销额度低，凭医疗票据报销; 报销费用<=实际费用, 不能自由安排资金。

医疗险: 报销额度高, 凭医疗票据报销; 报销费用<=实际费用 ，不能自由安排资金。

重疾险: 根据自己购买的保额给付，红利及符合要求后赠送保额(如有); 可以自由安排资金使用。

4. 解决目的

社保: 解决小部分医疗费用。

医疗险: 解决大部分医疗费用。

重疾险: 解决因重疾导致家庭财务危机，体现个人对家庭的责任和保障。

5. 续保情况

社保: 不以疾病发生为终止条件，以续交保费为条件。即生病后，允许继续投保。温馨提醒，社保医疗一定要购买，不要断交。

医疗险: 不以疾病发生为终止条件，以续交保费为条件。国内大多险种发生理赔后，会影响续保，香港多数产品可保障终身。

重疾险: 保障到合同约定年限或终身，疾病发生后，保险责任结束，不能在购买任何商业重疾保单。

6. 限购情况

社保: 基础保障，每人一份。

医疗险: 商保限购，可以在不同保险公司购买，但不能重复理赔。

重疾险: 商保不限购，可以在不同保险公司购买多份。

不同于社保的事后报销制，商业重疾险是“一经确诊即可赔付”，然后被保险人就可以自主管理支配这笔保险金该如何使用，不得不说，这一点上，商业保险比起社保来真是人性化、科学化太多。

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