保监会将实行计分强化险企风控

　　【摘要】一边为险资投向松绑，一边又在加强内控监管，保监会正在贯彻“放开前端、管住后端”的资管监督思路。媒体获悉，4月1日，保监会向保险集团、保险公司和保险资产管理机构下发《保险资金运用内控与合规计分监管规则》(征求意见稿)(下称《规则》)。《规则》显示，保监会将在基准分基础上，根据保险机构的内控运作情况、持续合规情况和违规事项加分或扣分，基准分为100。每年两次评价，每半年作为一个评价期。

　　12项减分、5项加分
　　保险资金运用内控与合规计分就是保监会通过整理、汇总、分析保险机构的资金运用内控与合规运作的记录、信息、数据，按照计分标准对保险机构评分，主要来源于保监会对保险机构的现场和非现场检查。
　　基准分基础上，扣分事项主要是保险机构因违反法律法规被保监会采取监管措施、予以行政处罚或被司法机关予以刑事处罚的事项，共12项。
　　加分事项共有5项。包括最近 个及32个评价期内未出现被扣分事项；成为保险资产管理协会会员；聘请独立第三方中介机构全面稽核审计；全部投资资产实施托管；建立投资资产风险五级分类等项目投资资产后评估和后跟踪制度等。
　　据评分结果，保险机构的资金运用内控与合规情况被分为ABCD四类。其中连续2年评价为A类的，经申请可以优先纳入创新业务试点。C、D类为重点监管对象，加大现场和非现场检查频率。

　　一系列风控新政酝酿中
　　“政策不会立马显现明显效果，是一项持续督促保险机构加强内控和合规管理的常规性监管制度。”上述人士解释，“放开前端”和“管住后端”都是保险资金运用市场化改革的重要组成部分，都不可偏废。
　　他同时强调，《规则》主要是针对保险机构整体风险管控能力的监管，而并不是将这两年下放的权利再收回来。
　　2012年下半年以来，保监会密集出台了一系列保险资金运用市场化改革新政策，拓宽投资渠道，整合投资比例，减少投资限制。
　　媒体从核心消息人士处了解到，近期保监会还将发布规范保险资金信托产品投资行为的通知。信托自去年被纳入保险资金投资范围，备受保险机构尤其是中小保险机构青睐，合作也衍生出多种模式。
　　此外，《规则》加分项中鼓励的建立投资资产风险五级分类制度，也在保监会酝酿的新政中。

　　提示：对于此次拟将推出的打分制，有保险资管公司人士认为，尽管强化内控监管是好意，但执行起来较为繁琐，且对重点监管险企并没有提出明确的罚则，正式版本很可能会有较大调整。