新婚夫妻存款10万元如何理财？

新婚夫妻目前有家庭存款10万元,都用于购买理财产品。二人打算年内生娃,但生养小孩需要增加巨大的开支,该如何尽早开始给宝宝做好教育资金储备呢？刘先生今年29岁,就职于一家外贸企业,妻子今年27岁,是一家民营企业的员工,两人今年年初结婚,计划年内要小孩。理财目标刘先生目前有家庭存款10万元,都用于购买理财产品,他考虑是不是要留取一半的资金用于防备生活中的不时之需,对于这样一笔钱如何既能保持流动性又能更多地获得收益？刘先生觉得自己和妻子都很年轻,每年的积蓄能力也很强,他给自己制定的储蓄计划是争取五年内存款达到50~60万元,良好的经济基础是家庭幸福生活的保障。尽管刘先生和妻子的单位福利都很不错,但是刘先生仍在考虑将来年纪大了,医疗保障是否会有缺口,是否应该购买商业？在刘先生的计划里,年内要小孩,生养小孩需要增加巨大的开支,刘先生希望能尽早开始给宝宝做好教育资金储备。投资建议刘先生的家庭存款10万元不再投资理财产品,存入一年期定期存款3万元用作家庭紧急备用金,剩下7万元购买货币基金及债券型基金,以上产品综合年化收益可达5%,既达到了理财产品的收益,也充分享受资金的流动性。改变单一的存款模式,变主动存款为被动存款,年收益可达8%。每月用1000元定投股票型基金,4000元定投债券型基金,2000元定投货币基金。因为刘先生及妻子都属于上班族,没有时间打理存款。以上产品,只需每月投入,压力不大,积少成多。推荐刘先生和妻子购买一款综合型的终身寿险产品,即有收益又有保障。每年投入30000元,交10年,终身享受保障及收益。如果急需用钱,还可以做保单贷款。保险还有一个好处就是属于私人财产,能起到合理避税的作用。小孩教育问题解决方案为待小孩出生后设立专门的教育基金,每个月固定存入500元,年终家里亲戚给小孩的压岁钱也一次存入。这部分资金可以做基金定投,如果达到一定资金后也可以转存定期,并购买小孩教育保险等。