前不久,我们接到用户张女士的咨询电话。张女士说她想解除一份保险合同,可是保险公司却回复她:退还的金额和她缴纳的金额有差距,所以就特别生气,还跟销售人员吵了一架。如果是你,你会生气吗?
其实,保险公司并没有错,因为这里涉及到了一个保险专业术语,叫做“现金价值”。
今天给大家聊聊“什么是保单的现金价值“。
保单现金价值,又称“退保价值”,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。简单地说,保单现在值多少钱。时间越长,保单价值也就越高。
1、为什么会有保单现金价值的说法呢?
因为保险公司不同于银行业务性质。您可以想想,如果别人出事,或者自己投保后需要理赔,这些钱从哪儿来呢?
一旦保险公司承保,为投保人出了保单,即使在没有出险的情况下,保险公司也要承担每一个人的风险,这个过程是客户感受不到的。
除了分摊风险的成本之外,保险公司销售员的劳务、公司管理的成本等费用也是保险公司的重大支出,所以保险公司也需要有收入来源承担这部分费用。
2、保单现金价值是如何被计算出来的?
这里给大家提供一个公式,保单的现金价值要扣除以下几项费用:保险公司的管理费用在本保单上的分摊金额、保险公司因为本保单向相关人员支付的劳务费、保险公司已经承担的本保单的纯保费。最后加上剩余保费生成的利息,就是客户能拿到的保单现金价值了。
3、哪些保险单具有保单现金价值呢?
我们在前面提到现金价值是储蓄性质的人身保险产品独有的,一般来说,两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,保险合同生效一年后,保单相应就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值越高。
也有一些保险不具备现金价值:像短期意外险、定期寿险、健康险和家庭财产险。
在购买这些保险产品时,消费者都应该做好心理准备,一旦退保可能涉及到只能退还现金价值或者没有现金价值的情况。
当然,买保险是一份安心和风险的转移、未来需要的储备。不到万不得已不要选择退保。
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