保单升级，是真心还是忽悠？

随着社会的进步、生活环境变化，人们对于保险产品的需求也越来越多样化。保险行业内不符合市场需求的产品被陆续淘汰，也有不少高性价保障全的产品推出，还会有“旧产品新包装“的保单快速升级，在没有真正见识到产品之前，我们就已经听到了各种营销风声，或吐槽或叫好，消费者该如何辨别到底是“广告”还是“口碑”？今天和大家来聊聊关于“保单升级”的话题。

1、什么是保单升级？

它一般是指保险公司从市场或客户需求出发，对本公司的某一项保险产品进行优化升级“改造”。

2、保单升级到底升的是什么呢？

是在这款保险产品的原有保障基础之上，如通过放宽投保人群、增加疾病保障种类、提高赔付比例、增加多次重疾、轻症等方式实现“升级”。而有的保险公司是通过依托新技术使运营智能化、简化流程，附加高端医疗等增值服务实现“升级”。

保单合同的升级，简答地可以理解为该类保险产品的更新换代。

3、产品为什么要升级？

升级无非是受到了压力，一部分压力来自外部，一部分压力来自内部。

外部来源于保险行业的监管越来越正规和严厉。内部的压力主要来源于市场。保险行业的大佬们为了抢占市场，自然地，在丰富、更新产品内容的路上不会坐以待毙，只会越走越远！再加上保险公司每年每季度都会有冲刺业绩的需要。“保单升级”的目的也是为了获得更好的竞争力，当对比市面上其他保险公司的保险产品后，公司产品的“新升级”更能吸引到消费者的注意力。

那什么类型的保单会升级？什么样的险种会升级呢？一般而言，寿险、年金险、两全险、养老险、健康险、重疾险等险种的产品是升级的主力军。

4、升级是好是坏？

作为消费者，我们要不要升级？其实关于“保单升级”，每个公司的政策是不一样的。

比如某公司的某医疗险升级后，老产品是可以免费升级到新产品；

某公司的某重疾产品升级后，老产品可以加费升级到新产品；

而有些公司的产品升级后，新产品是新产品，老产品还是老产品，是不提供免费或加费升级的政策。

当“保单升级”的问题出现后，不少客户咨询：“我手里已经有了保险，要升级吗？”针对客户的疑问，我们建议：

如果这款产品保障范围扩大，保障内容丰富了，而保费没有增加，那完全是可以选择升级为新产品。

如果这款产品保障范围扩大，保障内容丰富了，而保费同时也增加了，那就需要考虑升级的部分是否是您真正需要的保障，性价比到底如何？保障是否全面？结合具体情况联系保险公司就可以自由选择是否升级。

一般而言，成熟市场的保险产品升级更多在于投保、核保、理赔和配套服务这些环节上。而国内的产品升级更多地专注在产品的价格和保障范围上。

当然，大部分升级都是有利于消费者的。而我们作为消费者，无论保险产品如何升级，只要我们按需买、合理用，用好保险的杠杆效应，货比三家，比如找一位专业的保险经纪人来咨询，都是能实现“小投入获得大保障”的！