理赔数据大揭秘，快来看看什么疾病、险种赔最多！

到了年终，小编花了几天功夫，梳理了一下保险经纪2020年1月到12月的理赔数据，数据背后都是活生生的保险启示录。

如果你还在纠结买什么保险，怎么买？那不妨看看这份理赔数据，或许会有不一样的投保心得。

涉及1565起案件，结案金额达1551万余元。如果你还觉得网上买保险不放心，理赔服务受影响，那你还是太主观了！

75%左右的理赔案件，被保人都在3个工作日内就收到了理赔款，最快当天就能结案。

1.先来看整体险种理赔情况

在所有的理赔里，意外险和医疗险的占比非常大，说明这两大险种实用性强，建议大家人手一份，不过大家也千万别忽视了重疾险的作用，大额风险家庭难以自担，重疾险还是需要尽早配置。

2.从重疾理赔数据看，重疾险该怎么买？

（1）重疾保额一定要足够！

看数据，重疾理赔金额30万及以上的占比非常高。

同时，根据平安人寿2015-2019年的五年理赔风险报告显示，常见重疾的治疗花费也基本上都要30万及以上，因此，大额的重疾险理赔金额，能有效的防止家庭因病返贫。

●恶性肿瘤：50万

●心肌梗塞：30万

●脑中风后遗症：40万

●重大器官移植术或造血干细胞移植术：50万

●冠状动脉搭桥术：40万

不过，除了治疗费，也要考虑生病期间的收入损失、康复期间的疗养开支，孩子教育和老人养老等带来的经济负担。

所以，在条件允许的情况下，30万是打底，50万及以上是小康。

（2）关注高发疾病：癌症和心脑血管疾病

在所有重疾里，癌症是最高发的，占理赔80%以上，心脑血管疾病紧随其后。

因此，预算充足的话，小编强烈建议大家附加癌症二次赔付和心脑血管疾病二次赔付责任。

如果身体已经有小毛病，买不了重疾险的，可以试试防癌险，只保障癌症，健康告知会宽松很多。

细看癌症理赔数据，小编发现一个现象，不管男性还是女性，甲状腺癌的发病率都非常高。

但需要注意的是，重疾新规中对甲状腺癌进行了分级赔付，以后占比90%左右的Ⅰ期甲癌只能按照轻症，最高赔30%保额。

也就是说，买50万的保额，就是拿50万和15万的差距，瞬间少了几十万。

因此，注重甲状腺疾病保障的朋友，可以抓紧机会，购入甲状腺癌全部按照重疾理赔的重疾险。

（3）轻症理赔，这3种疾病更高发

在2020年的理赔数据中，最高发的轻症top3是：原位癌、单耳失聪和轻微脑中风。

其中，原位癌也是重疾新规发布后最受关注的疾病之一。

虽然原位癌保障在现有的旧定义重疾险产品中非常普遍，通常是按照轻症赔付，但在重疾新规中，没有对原位癌进行明确规定，由保司自行决定。面对未知的情况，不如把握当下，趁现在入手有原位癌责任的重疾险。

（4）重疾理赔集中在18-45岁

一般我们认为老年人更容易得病，但数据显示，重疾理赔大多是18-45岁的年轻人，重疾年轻化趋势很明显。

来总结一下，买重疾险要注意：

①保额要充足，最好能做到50万及以上

②除了基础保障，癌症二次赔也是标配

③预算充足，心脑血管疾病二次赔也很有必要附加上

④注重原位癌保障责任

就目前而言，能全面覆盖这4点的重疾险，横琴无忧人生2020plus（易核版）一马当先。

重疾赔的多，60岁前首次患病，最高能赔160%基本保额，也就是说买50万，最高赔80万。

此外，针对高发的癌症和心脑血管疾病，横琴无忧人生2020plus（易核版）可附加癌症和心脑血管疾病加油包。无论首次重疾是否为心脑血管疾病，间隔期后，再次罹患特定心脑血管疾病中的一种或多种，可获得二次赔付，赔付100%保额。同理，无论首次重疾是否为癌症，间隔期后，再次罹患癌症中的一种或多种，也可获得二次赔付，赔付120%保额，有效防范癌症的转移、复发和新发风险。

而且像原位癌、单耳失聪等高发的轻症都覆盖，轻微脑中风更是提升至中症范畴，赔付比例更高。

如今重疾越来越年轻化，小编建议早买早保障。

3.从医疗险理赔数据看，医疗险该怎么买？

可以看到0-17岁小孩的医疗险理赔占比很高，超过了65%。

孩子年纪小，抵抗力弱，三天两头跑医院是很多父母的日常。如果孩子没有医保，看病花费就需要自己承担，这时候可以给他们买一份小额医疗险，压力会小一些。

就算有医保，也很有必要购买，比如需要用到效果更好的自费药，不在医保的报销范围，小额医疗险是可以分担一部分的。

所以，买小额医疗险，重点看：

①免赔额，越低越好

②尽量选择不限社保报销的，自费药、进口药都能报销

③报销比例越高越好

结合以上几点，小编推荐一款性价比非常高的小额医疗险，富德少儿住院保。

富德少儿住院保的免赔额每次仅50元，最高可报销8.5万，对住院期间的自费药和自费项目也可按50%的比例进行报销，社保目录内的报销比例最高可达到90%，赔付水平优秀，30天-17岁周岁投保，保费最低只要310元，性价比非常高。

不过，很明显，小额医疗险通常保额不高，只能解决小病小痛，像一些大病，比如少儿常见的白血病，还是要依靠重疾险和百万医疗险。

百万医疗险的保费便宜，一年几百块，但是保额可以达到数百万，和小额医疗险搭配，才能真正做到小病无忧，大病不愁。

比如尊享e生2020，0岁的宝宝购买，一年756元，就能有300万的报销额度，对于重大疾病，保额翻倍，最高可报销600万，能为被保人提供强有力的保障，大病住院更安心！

4.大家很容易忽略的身故理赔

很多人都觉得光买个意外险，就可以抵御身故风险，其实远远不够。根据数据显示，疾病身故的占比与意外身故相差并不大。

疾病身故，只有带身故责任的重疾险和寿险可以赔。但如果重疾先理赔了一次，重疾险的身故责任就失效了。所以小编建议成年人单独买一份定期寿险，生病或意外身故都能赔。

比如华贵大麦定期寿险2021，健康告知和免责条款都很少，而且也便宜，30岁男性，买50万保额，交30年，保至70岁，每年只要921元，非常划算。

写在最后

一直以来，小编都为各位小伙伴们操碎了心，希望大家能学到正确的保险知识，买到合适的保险产品，得到该有的保障。因此，这次花了几天时间，看数据，得真知，虽然有一些投保建议是老生常谈，但一直强调也是因为它非常重要，发生概率越高，越要重点保障，但更重要的法则是：早买早保障，风险不等人。

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