保险费率与保险费之间的数学关系分析

纯保险费与附加保险费之和,称为总保险费(Grosspremium),或称为营业保险费(Officeorbusinesspremium),均由投保人缴付。 与保费紧密相关的一个概念,是保险费率(1nsurancerate),它是指每单位保险金额的保险费。保险金额的单位通常为千元,故保险费率的符号是千分数——坑。保险费率可视为购买保险的价格,即依据收支相等的原则,计算应收取的纯保险费。收支相等原则是保险的重要技术原则之一,是指保险人所收取的纯保险费的总额应与所给付的保险金的总额相等。这一原则可用公式表示为： P＝WZ 其中,P为纯保费,Z为保险金,W为给付保险金的概率。这一公式的含义是：各保险加入者(被保险人)为将来可能领取的保险金所付出的相对代价,缴纳恰好等于该保险金的数学期望值WZ的纯保险费P。因此,各保险加入者按各自的风险转移情况来计算自己的应支付的金额,彼此之间并不夹杂救助行善的关系；保险人按所缴保费对其风险所负的责任也须彼此相当、公正无偏。这就是所谓保险费的公正性,也是所谓的个别保险费原则。