少儿投保注重医疗健康保险应放在首位

　　读者吴女士：我和先生目前都在政府单位供职，工作稳定。我们的女儿9个月了，现在准备给孩子购买些商业保险。周围不少同事有给孩子上意外险的，也有上医疗险的，还有的说给孩子买教育金保险更实用。

　　理财困惑：给孩子投保究竟是更重保障好还是教育金好呢?现在就给孩子买保险早不早?是不是保险期限越长、保额越高就越合适呢?

　　理财目标：希望孩子的健康和教育都能得到合理的规划与保障。

　　专家把脉：

　　经常看到年轻父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险，他们大多是咨询教育金保险。正由于大多数父母的这种较为片面的认识，导致了对孩子健康保障的忽略，使孩子出现保障缺口。因此，孩子的保险计划，首先要做好健康保障，同时再兼顾教育金的计划。

　　从投保时间来看，一般来说，保险越早买保费越低，对于父母越合适，孩子也越早获得保障。这样对孩子无论从健康方面还是教育金计划方面，都是有好处的。但需要注意的是，为孩子投保保险期限不宜太长。保险的期限可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。

　　另外，保额不要超限。为不到18周岁的孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过5万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。

　　综上所述，建议吴女士采用财富双账户少儿两全保险(万能型)附加万能额外给付重大疾病保险，同时附加意外伤害保险，意外伤害医疗保险，住院费用医疗保险以及住院医疗费用津贴保险，年缴保费约6500元。此保险计划中，既为孩子充分做好健康保障的准备，同时主险中的理财功能也为孩子未来的教育金准备打好基础，一举两得。