家财险 家庭财产的守护神

近日，黄浦区成都北路274弄一幢三层老式房屋发生火灾，危急时刻，周围邻居搭起梯子救出被困居民，并用消防应急箱及时控制火势。所幸火灾仅造成一名老太被浓烟呛伤，无生命危险。

火灾发生在成都北路274弄37号底楼。凌晨3时许，居住在2楼的周女士和女儿已经熟睡。不料，1楼突然起火，浓烟随着楼道走廊弥漫至2楼，周女士被浓烟呛醒，立刻起床，发现楼道内已布满浓烟，楼梯口已被明火“封锁”。她只得返回房内拨打119，并和女儿一起打开窗户大声呼救。家住39号的邻居陈师傅和贺师傅两家人被急促的呼救声惊醒，立刻奔出屋外救人。危急时刻，他们灵机一动，将院子里的旧梯子架到2楼窗户上，并爬上梯子，先后将周女士母女两人救出火场。火越烧越旺，另外几位居民则拉出小区内消防应急箱内的救火皮管，努力灭火。之后消防部门很快赶到现场，约10分钟，就控制住了火势。

不幸中的万幸是，火灾仅造成37号2楼一名八旬老太吸入浓烟呛伤，被送往附近的长征医院治疗，经检查，并无大碍。然而，家里的东西部分损毁，经济损失惨重。

那么，有没有什么方法可以降低我们的损失呢？不如为你的财产买一份保险吧！

家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。

那么，家财险应如何购买呢？

第一，应清楚哪些财产可投保。并非所有财产都能投保财产险，像房屋、家具、家用电器、文化娱乐用品等可以投保，而金银、珠宝、字画、古玩等，必须由专门的鉴定人员作出鉴定，经投保人和保险公司特别约定后才能投保。另外，损失发生后无法确定具体价值的财产，如票证、现金、有价证券、邮票等，以及法律规定不允许个人收藏保管的物品，如枪支弹药、毒品之类，均不能投保。

第二、注意家庭财产险的保险责任。一般的家庭财产综合险只承担两种情形造成的损失，一种是自然灾害，另一种是意外事故，如果财产被偷，这不是财产综合险的责任范围，保险公司不会给您赔偿，所以您最好给财产投保盗窃附加险。

另外，投保人还要了解除外责任、赔付比例、赔付原则、保险期限、交费方式、附加险种等内容。

第三、确定保险金额，避免超额投保和重复投保。按照保险公司的赔付原则，如果财产实际损失超过保险金额，最多只能按保险金额赔偿；如实际损失少于保险金额，则按实际损失赔偿。有些人将同一财产向多家保险公司投保，这也是不可取的，财产发生损失时，各家保险公司只是分摊财产的实际损失，投保人得不到什么额外的好处。

第四、仔细填保单，办好投保手续。填写保险单据时，明确姓名、地址、财产项目及各项目的保险金额等内容。如果地址有所变更，需到保险公司办理变更手续。