保险课程第七课，怎么看待理财类保险

如今，“投资”和“财务管理”这两个词与普通人越来越紧密地联系在一起。在大城市里找一个从来没有买过基金或股票的人越来越难。甚至退休人员也知道去银行购买金融产品，以保证预期的年回报率。与民众的投资热形成对比的是，保险受到的关注似乎远远小于理财产品。除了社会保险和一些强制性的保险，比如车险，有部分人并未投保任何一种其他的险种。因此，保险公司为了吸引这一部分民众，也为了在投资热中分一杯羹，适时地推出了理财类保险。而这几年股市的震荡下跌，购买股票、基金的人损失惨重，投资渠道也越来越少。保险人员因而大力推销公司的理财类保险产品，片面夸大了购买保险的预期年化收益，让一些投保人在没有理解这一较复杂的产品的情况下购买了保险。那么理财类保险有什么特点？又该如何理解这种复杂的产品呢？这一课我们就将深入学习理财类保险。

金融保险的特征：金融保险的主要特征是：在保持传统保险保护功能的同时，还兼顾了投资增值的功能。为了应对通货膨胀对保险金额的侵蚀，一些保险费被分配到特殊投资账户，使得投保人支付的保险费有一定程度的升值。

从目前市场上已经推出的金融保险产品来看，大多数是长期保险，并非所有的产品都能转化为金融保险。市场上的金融保险种类很多，包括人寿保险、双向保险和教育年金保险。前两者是在投保人退休后提供养老金，而后者则是由父母投保，用以在未来提供孩子的教育经费。此类险种提供的保障功能一般较弱，往往只能提供身故险和重疾险，且保额较少。当然有些理财类保险提供人生意外等附加险种，但总体而言，理财类保险重投资升值，而轻保险保障。