以房养老实施引争议 看国外是怎么养老的

在酝酿许久后，以房养老终于进入实施阶段。不过，引来的争议和质疑也不小。3月20日，保监会发布通告，决定开展老年人住房反向抵押养老保险试点。也就是说，“以房养老”开始正式实施了。不过，针对实施细则，市场争议和质疑之声更大。

以房养老保险模式在国外已经实行了几十年，为什么没有如此大的争议呢？

英国卖房养老

老年人通常会将居住面积大的房子卖掉，用卖掉房子的钱在区县租住面积更小的房子，进行分期支付。这种做法给老年人提供了物质上的保障，同时也避免了保险版“以房养老”较为复杂的操作流程。事实上，“卖房养老”这一模式在英国已经比较普遍，许多英国人喜欢将大房出售，换购小房，用差价款养老。此外，还有的英国人会选择将房产出售后搬到其他物价水平较低的国家去养老。由于英国的房子不存在使用年限的问题，而且相关金融服务机构在这一领域运作了很多年，操作规范，因此老年人的权益还是有保障的。

荷兰人不用房子养老

荷兰是“以房养老”模式的起源国，但他们却不喜欢“以房养老”，荷兰的养老金制度十分完善。一般人65岁退休，退休时可以拿到工作时收入的70%以上。有了很好的生活保障，他们一般不需要、也不会考虑用“以房养老”这种方式来过退休后的生活。

土耳其老人悠然见南山

土耳其人退休后最大的心愿就是离开城市的喧嚣，搬到郊区或是乡村，回归田园生活。很多土耳其老人一般在退休前会把养老地点选好，位于土耳其南方的郊区和乡村很受欢迎，因为南方的气候相对于北方来说，要更温暖、更潮湿。可亲自种自己喜欢吃的蔬菜，饲养鸡鸭，回归田园，吃得天然健康，呼吸清新的空气。

德国老人结伴同居

近几年来德国的老年朋友们开创了一种新的养老方式。单身的老人们结伴而居。这样既可以相互照顾，结伴游玩，满足老年人的精神需求，又可以节省费用。

瑞士养老保险有三大支柱

瑞士养老保险制度的第一支柱是由国家提供的基本养老保险，其全称为“养老、遗属和伤残保险”。这是一种强制性保险。瑞士相关保险法规定，在职人员从17岁生日后的第一个月1日起开始支付养老、遗属和伤残保险金。支付方式是由雇主和雇员各支付50%。第二支柱是由企业提供的“职业养老保险”。第三支柱是各种形式的个人养老保险，这是对第一和第二支柱的补充，以满足个人的特殊需要。

新加坡也以房养老

新加坡是实施住房养老模式比较成功的一个国家。退休者将自己的住房抵押金给金融机构，按月从该金融机构获得现金收入，退休者仍居住在自己的住房内。

我国在房价评估上存在障碍

除了再保配套机制不够完善外，保险版“以房养老”在房价评估上也存在诸多复杂的阻碍，其中在房价的折旧上便会存在一定的争议，如房子居住时间较长出现破损，保险公司便会在定价上相应地压低，但对于投保的老年人来说又会感到十分苛刻。

但是国外的以房养老便不存在这样的问题，因为国外不存在70年居住产权的问题，因此在对房屋进行评估时，主要是以房屋所在的土地产权进行评估，但国内就会出现房屋破旧折损的问题。

如在日本、美国、英国，房产与土地一体，一般都是永久产权或999年产权。老年人去世之后，土地和房产产权依然存在。