如何选择合适的保险

三口之家，有房有车，无贷款，老公37岁，为家庭经济支柱。有社保，无任何商业保险。想要给他买一份含意外，重疾，以及医疗方面的保险，预期年缴保费约8000元-10000元左右。

专家建议：

任何产品都有它的优势所在，这是通过您的需求来决定的，才能设计更为合理的规划。比如说，您觉得需要多少的重疾险保额，多少的意外险，家庭目前的经济结构式怎样的，等等才能来决定最后的费用的。保险本身的目的是保障，理财只能作为其后。

通常遵守的原则是双十原则，一个是家庭年收入的15%作为保费，还有是所做保额是要接近于家庭年收入的10倍;

意外、重大疾病与医疗，可以说是最基础的保障了，在完善时要注意几点：

1、意外伤害和普通疾病医疗、手术，关注医保外的自费药械。错开社保重叠部分，与之形成互补;

2、意外身故、残疾与重大疾病这一类的严重伤害，非但要满足必须的治疗费用，还要考虑到丧失工作能力而引起的收入损失;

3、一般三口之间的最关键时期，就是到孩子独立工作与退休阶段。这期间如有不测，将会严重影响家庭的正常生活与孩子的未来。因此首先考虑近20多年的保障，其次才是退休后的养老问题。

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