为家庭成熟期设计的商业保险规划

40周岁以后，一般家庭步入成熟期，此时，多数家庭开始面临子女教育的压力，事业逐渐步入高峰期，生活基本定型，健康问题受到关注，人们也更容易受到疾病的侵扰，而中国人罹患重大疾病的几率高达72.18%。“上有老、下有小”正是本阶段的真实写照。如何通过商业保险来保证自己的家庭攻守自如，考验着家庭“财务大臣”的智某。

投保目的

防止“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的现象发生，是成熟期家庭保险理财的首要目标；而随着社会体制及家庭结构的变革，“养儿防老”的时代已经渐行渐远，相反很多的父母还应该有“养老防儿”的概念。随着就业压力的加大，啃老一族的比例在都市里呈现出上升趋势。

仅靠社保养老，由于替代率极低，一般领取金额只能达到退休前收入的20—25%左右，生活水平势必大幅下滑。通过商业养老保险的补充，可以确保步入养老期时的基本生活品质有相应的保证。

投保案例

陈先生40岁，陈太太38岁，夫妻都有社会保险，家庭处于成熟期，夫妻合计年收入18万，儿子小陈12岁。房屋按揭还有余款18万元。需每月承担父母赡养费用合计1000元。目前全家没有投保商业保险。

家庭现状：

事业方面：处于上升期，但工作压力大

家庭方面：子女接近高教期，教育费用高，父母赡养责任逐渐加重

健康方面：人到中年，成人病开始威胁身体健康，预防意外与突发性疾病

财务方面：收入稳定提高，生活稳定，应筹划养老金储备，按揭购置住房，经济负担仍未完成