年轻白领的养老理财规划

客户资料：姚小姐，29岁，白领，月均收入12000元
年缴保费：23265元
客户需求：姚小姐是财务人员，对风险保障和投资理财都比较重视。单位有社保，和补充医疗，自己已经拥有20万起步增值型的重大疾病保障，还有每个月定投基金2000元，希望做一部分专门的养老储蓄。女性寿命长，养老保险更安全，稳定，有保障。

女29岁 尊享人生 保额16.5万 年交保费23265元 交费20年.

利益如下:

1,关爱年金:每年领取23265*1%=232.65元,可以领取到80岁.

2,生存保险金:

60岁前,每两年一次,领取14850元+累计红利保额*9%;领取15次.

60岁-80岁,每年一次,领取14850元+累计红利保额*9%,领取21次.

80岁领取终了红利.

3,累积生息帐户:

定期派发的关爱金和生存保险金默认进入累积声息帐户,日计息,月复利,二次升值,按需领取.

4,现金价值帐户:基本保额的现金价值+累计红利保额的现金价值+终了红利

紧急时,帮助度过人生难关,现金价值帐户可以贷款周转,可以减保,退保.

5,身故或全残保障金:

累计保费*105%+累计红利保额的现金价值+终了红利

保证资金的安全.

此计划的特点是提供持续的现金流,需要时从累积生息帐户中领取,有钱时还可以追加,到60岁领取祝寿金,让养老金更充足.

60岁后派发的生存金和累计生息帐户中的资金,可以提供高品质的养老生活保障.

此计划的特点是灵活.兼顾储蓄,投资和保障.

既有短期的利益,又有中长期的利益.

既有固定的利益,又有浮动的利益,

既有生存利益,又有身故利益.

特别是以后的追加责任,是客户的权利.是利益所在.

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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