以案说险|了解医疗保险中的保险期限与责任期限保障

理解医疗保险中的保险期限和责任期限，保障自己的合法权益。

中国银行、银保监会、证监会、国家网信办《关于开展人民银行、银监会、国家网信办开展“金融知识月进万家”活动的通知》，新华保险认真贯彻落实，明年9月，在全系统开展“金融联谊宣传活动”，普及基本金融知识，倡导合理的金融消费观念，发扬金融正能量，着力提高社会公众的金融素养，有效防范和化解金融风险，营造一个干净的金融网络环境。

在本次活动中，新华保险将继续以微视频和长文等形式刊载《金融知识掌上学》，并将在此次活动中持续刊登《金融联合教育》内容，欢迎新华保险推出。

一、案情简介。

消费王先生在2020年9月1日开学时，为他的儿子小明投保了“学平险”，有效期为1年，意外伤害保险保额为4万元，意外身故保险保额为3万元，住院医疗保险保额为1万元。

2020年2月10日，恰逢新年前夜，小明不幸被炮火炸伤，导致其手、脸严重受伤，随后被送往医院治疗，父母同时向保险公司报案。三月十二日小明出院，这次住院共花费23000多元，保险公司为符合保险责任的费用进行了赔付，共计20000元。

1月15日，由于先前受伤，小明再次住院，于8月31日出院，花费约26000元。根据责任期限的规定，被保险人在8月10日前按13000元(本时段实际花费15000元，扣除责任范围外费用后可理赔金额13000元)，仅赔偿被保险人在8月10日前的医疗费。

消费王先生对保险公司的理赔结果表示不满，多次与保险公司沟通未果，仍维持原有的理赔结论，由此引发投诉。

第二，个案分析。

保险期与责任期限是有区别的，但又和责任的期限紧密相关。只对在保险期限内发生的意外事故才享有责任期限的待遇，如果被保险人因疾病而在保险期间痊愈，就没有责任期限；但如果被保险人在保险期间生病，如果在保险期间未得到治愈，则由承保人自患病之日起的合理医疗费用，由保险公司支付。

就上述情况而言，其保险合同规定的责任期限为180天，即被保险人小明自2月11日出险至8月10日(共计180天)是其责任期限，八月十一日至八月三十一日之间，保险单上规定的赔偿责任已经超出了保险单规定的期限，保险公司不承担赔偿责任。

三，风险提示。

下面小编提醒广大消费者：

1.仔细阅读保险条款，明白保险期限和责任期限。

2.出险后应及时与保险公司联系，并提供相应的资料办理理赔手续。