投保时没有如实告知吸烟40年，保险公司拒赔怎么办？

抽烟、喝酒、汤头，不仅仅是于谦的业余时间；大多数人都有这种偏好，这是正常的日常生活。但是，买保险的时候，虽然不问烫头，但是要问是抽烟还是喝酒。

投保时，抽烟喝酒往往不被重视，甚至业务员也不问。由此产生的理赔纠纷往往是危险的。今天，我们将分享一起因吸烟问题被拒绝赔偿重疾保险的保险纠纷。

案件简要：

吸烟40年，买保险时没有通知，肺癌死亡被拒绝赔偿，诉讼索赔成功。

保险信息：

薛某于2017年12月8日投保主险为安鑫保两全保险和附加安鑫保重疾保险，其基本保险金额均为8万元。

保险事故事实:

2018年7月30日，薛因身体不适前往洮南市人民医院门诊检查，确诊为肺癌。

吉林大学中日联谊医院门诊检查确诊为肺门恶性肿瘤，薛某于2018年8月13日去世。

保险拒赔：

保险公司以薛未如实告知为由，拒绝承担保险责任，解除保险合同。

当事人家属主张索赔:

一、投保时业务员询问后，投保人如实告知两三天一包，是业务员代替勾选的健康告知。

2.根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款:对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时，应当在保险单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起被保险人注意的提示，并以书面或者口头形式向被保险人明确说明条款的内容；未作出提示或者明确说明的，条款无效。

保险公司无法证明保单中关于吸烟的相关询问提示薛某，并明确说明免责条款的法律后果，因此该条款无效。

3.保险公司无法证明吸烟与肺癌之间存在必然的因果关系。

保险公司拒绝主张：

一、投保单上的人身投保书询问事项中明确列出了你目前是否吸烟是，请告知每日吸烟量和吸烟年限，投保人选择是，违反健康通知。

2.吸烟有害健康是最基本的医学知识。吸烟对人的呼吸系统和心肺系统的危害是显而易见的。被保险人薛某在主诉病史中明确表示，自己的吸烟史长达40年，每天吸烟量高达2包香烟。

3.《保险法》第十六条第二款规定，保险人有权解除合同，只要以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

4.吸烟与肺癌有因果关系。

法院认为：

1.保险合同是一份复杂而专业的合同。保险公司作为格式合同的提供者，没有履行严格的审查义务。保险公司没有问薛吸烟多少年，知道薛吸烟还同意投保。保险公司本身就有过错。

2.根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款:对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时，应当在保险单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并以书面或者口头形式向投保人明确说明条款的内容；未作出提示或者明确说明的，条款无效。

保险公司无法证明保单中关于吸烟的相关询问提示薛某，并明确说明免责条款的法律后果，因此该条款无效。重大过失是指被保险人本应知道与风险评估相关的重大事项，但因个人疏忽未知。本案中，薛某小学文化，薛启保单告知的日吸烟量与医院病历记载的吸烟量不一致，应视为一般过失，不构成重大过失，不适用《中华人民共和国保险法》第十六条。

3.保险公司没有证据证明吸烟与肺癌之间存在必然的病理因果关系。

四、一审、二审均支持薛某家属的诉求，判决保险公司赔偿保险金8万元。

本案焦点：

薛在订立保险合同时，是否履行了如实告知保险人的义务，保险公司是否应承担理赔责任。