突发脑梗死意外险为何不赔付？众安保险公司给出具体解释

前几天，特搜记者报道了吉林四平穆先生的父亲突发脑梗死，却遭众安保险意外险拒赔的事情。而针对穆先生及家人的质疑，最近众安保险公司给出了更为详细的解释。

事件回顾: 10月12日穆先生爆料称，自己的父亲在2021年1月26日家中烧煤取暖时意外一氧化碳中毒，随后被送往医院确诊为脑梗死。由于此前全家都购买了众安保险的意外险，穆先生希望父亲得到相应赔付。虽然穆先生出具的伤残鉴定结果明确为“一氧化碳中毒后脑梗死”，但众安保险方面依旧做出了拒赔的决定。

10月18日，当特搜记者追踪该事件进展时，穆先生回复称众安保险客服依旧表示其父的脑梗死是由高血压引起的，拒绝理赔。目前，穆先生说自己父亲虽然有意识但是为瘫痪状态，智力稍有下降，左半身无法活动需要旁人照顾。而当记者问及穆先生购买意外险时，保险条款是否包含患有高血压心脏病不能投保的规定，穆先生回复称并没有看到，如果写了他也不会购买。随后特搜记者再次联系了众安保险公司。保险公司工作人员则从他们的角度对穆先生父亲的案例进行了阐述。工作人员称，接到客户理赔意外伤残申请后，众安保险立刻开展了核赔工作，并前往被保险人的接诊医院开展调查，经调查核实，没有证据表明被保险人因一氧化碳中毒导致大面积脑梗死。同时，该工作人员称他们了解到被保险人常年患有多种可能导致脑梗的疾病。最后该工作人员表示，目前众安保险还在继续与投保人保持沟通，希望能够获得更多证据来厘清穆先生致残的原因。

针对“经调查核实，没有证据表明被保险人因一氧化碳中毒导致大面积脑梗死”这一点，记者要求众安保险公司出具相关依据，众安保险随后给记者提供了被保险人当时的出院记录。在该记录入院诊断及出院诊断一栏中均描述为“中医诊断：中风，气虚血瘀症；西医诊断：脑梗死恢复期，中枢性面神经麻痹，高血压3级（极高危险组） 心律失常-心房纤颤”。

目前双方的分歧集中在穆先生父亲的脑梗死是否属于“意外”上。穆先生方面认为，其父进行伤残鉴定的机构为保险公司提供，此外鉴定结果明确为“一氧化碳中毒后脑梗死”，理应得到理赔。而保险公司则表示他们虽然认可穆先生提供的伤残鉴定结果，但是该鉴定目前只是对于被保险人伤残结果本身进行了鉴定，对于导致伤残的原因并未做出鉴定，“一氧化碳中毒后脑梗死”这一结论并无法体现一氧化碳中毒与脑梗死之间的因果关系。保险公司希望能和穆先生一起邀请专业机构对被保险人伤残的原因和发生脑梗死的原因进行鉴定。

那么穆先生所提供的伤残鉴定是否具备法律效力，被保险人“一氧化碳中毒后出现脑梗死”是不是可以视为就是由一氧化碳中毒导致的呢？关于这两个问题，记者采访了北京京师(深圳)律师事务所的林冰律师。

林冰律师认为，首先穆先生提供的伤残鉴定是具有法律效力的，它证明了造成后果的最后原因是什么，这可以视为是一个科学的结论。其次关于第二个问题，一氧化碳中毒后出现脑梗死是可以视为原因的，在法律上导致伤残的意外因素要将最早的事件包含在内，所以一氧化碳中毒是属于意外事件。既然属于意外事件，就符合保险合同的约定，需要根据伤残鉴定的等级进行相应的意外险的赔付。

（注：本报道截稿日期为2021年10月21日，因审稿流程会适当延迟发布）