平安「爱满分21」：病了赔100万，没病返本，还增值50%

平安「爱满分21」：病了赔100万，没病返本，还增值50%

万保资讯

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大家好，欢迎来到万保资讯。

本文是《保评》系列第15期，继续每期点评一款保险产品。

准备买保险的朋友，不妨参考一下。

本文包括产品属性、保障内容、保险公司、保费和结论共5部分内容。

全文共3187字，有5张图表，约4分钟读完。

今天要点评的是一款少儿重疾险——「爱满分21」，承保公司是平安保险。

这款产品有高达100万的重疾保额，意味着就算孩子病了也能用上最好的治疗手段，甚至出国求医也没经济压力。

孩子平安健康长大，30年后返本之余还有50%增值收益。

感兴趣的朋友，先简单看看它的产品属性。

01

产品属性

「爱满分21」只赔1次重疾，属于标准重疾险。

承保的平安人寿，是中国平安保险集团旗下的寿险子公司。

产品只接受18岁以下少儿投保，保险期30年。

30年保险期较少见，少儿重疾险都是保终身为主，例如同为平安出品的「少儿平安福21」和「少儿守护百分百21」。

想要保终身的朋友，看上面2款产品。

保30年虽短，但好处是把资源集中在孩子真正独立前的岁月。

这样即使买百万保额，保费也可接受。

甚至在30年期满后，返本之余还有50%的增值收益，妥妥的保障储蓄两不误。

可接受30年保险期的朋友，请继续往下看它的保障内容。

02

保障内容

「爱满分21」可保病种较多，总共有194种，最多赔9次。

大体分为4项保障内容：重疾、轻中症、身故和返本增值。

我们逐项过一遍。

等待期90天，比较合理。

等待期内因非意外理赔，保单终止，保险公司退还保费。

这样处理比较苛刻，意味着就算我们确诊的只是轻中症，保单也要终止。如此一来，我们不但失去保障，还很难再买到其他公司的保险。

2.1 重疾

120种常规重疾赔1次，符合行业惯例，没啥特别。

鉴于只保30年，其实多几次重疾理赔机会，意义也不大。

除120种常规重疾外，产品还带15种少儿高发重疾。

这15种少儿重疾，其中有14种不与常规重疾重叠，因此实际上「爱满分21」保的重疾不止120种，而是134种。

不重叠的14种少儿重疾是额外理赔，赔完还能赔120种常规重疾1次，相当于有2次重疾理赔机会。

但要注意的是，如果第1次赔的直接就是常规重疾，保单立刻终结，少儿重疾也不再保。

那么，剩下那1种少儿重疾是谁？

白血病，它同时包含在重疾的恶性肿瘤——重度里。

白血病俗称血癌，是少儿最常见的恶性肿瘤，没有之一。

治疗费几十万起跳，过百万也不奇怪，不相信的重温《我不是药神》。

「爱满分21」本身有百万保额，患白血病就赔200万。

有200万保险金在手，不用卖房，也完全够钱把白血病治好。

因此，这款产品在重疾方面，对孩子的保护还是杠杠滴。

2.2 轻中症

「爱满分21」保40种轻症，不多也不少。赔6次，每次赔保额的20%。

保30年的产品，说实话赔6次就有点多，基本不可能用完。

每次赔20%是偏低，但考虑到100万的保额，20%也有20万，算是够用。

20种中症赔1次50%，也有50万，应该够用。

因此，这款产品的轻中症保障勉强合格。

2.3 身故

产品专注于孩子的成长期，身故保障并非重点。

18岁前身故赔全部已交保费，18岁后赔150%已交保费。

反正身故就是赔保费，不赔保额，很好理解，也无需纠结。

2.4 返本增值

孩子平安健康成长，只要30年间没有理赔过常规重疾，保单期满就能拿回全部已交保费的150%。

也就是说，100%返本之余，还有50%的增值收益。

保险期间，即使理赔过轻中症，甚至是15种少儿重疾（白血病除外），这笔返本增值的钱还是能拿到。

挺不错嘛。

读到这里，我想大家应该对「爱满分21」都心中有数。

虽然如此，还是为大家把产品优劣归纳成表，看起来方便清楚一点。

特别要跟大家提一下，这款产品是没有任何保费豁免功能。

尤其是没有投保人豁免保费功能，大家务必加上，钱也不多。

因为保的是孩子，交钱的是大人。

假如我们出现意外或重疾，失去工作能力甚至离开人世，那么谁继续为孩子交保费呢？

切记切记。

好，要存钱就必须看看保险公司靠不靠谱。

来了解一下平安保险。

03

保险公司

说起平安，相信没人不知道。

买保险就是买平安——这句经典的广告语一语双关，让人过目不忘。

平安保险1988年在深圳成立，时至今日，已是我国乃至世界最大的金融集团。

2020年平安保险集团（02318.HK，601318.SH）位居《财富》世界500强第21位，比工商银行还高3位！

平安旗下不仅有保险，还有银行、证券、资产管理公司、信托公司、小贷公司等，几乎无所不包。

平安人寿是集团的人寿保险子公司，也是平安这顶皇冠上的明珠。

上图是平安人寿的一些核心经营指标，透过这些数字，我们可以客观地评估一家保险公司。

国内保险公司受银保监严格监管，并每年对外公布经营状况。我们的数据便来自于此。

特别说明一下，银保监至今仍未公布2020年整年的投诉数据。我们的投诉数据是根据2020年第2、3和4季度数据合理推算所得。

3.1 规模

2020年保费收入4761亿，相当于整个保险业的十分之一，仅位于老大哥中国人寿后面排第2。

注册资本338亿，同样是资本实力最雄厚的保险公司。

反正就一个字，大！

3.2 偿付能力

偿付能力即赔钱的能力，是一家保险公司最核心的经营指标。

银保监每季度评估保险公司的偿付能力，相当于定期强制体检。如果保险公司体检不及格，银保监就会马上督促甚至强制整顿，保护消费者的利益。

偿付能力主要看核心偿付能力比率和风险综合评级2个指标。

平安人寿的核心偿付能力比率是236%，在业内算较好水平。

风险综合评级是A，代表违约风险小，同样是最高评级。

毫无疑问，平安人寿的偿付能力很出色。

3.3 服务水平

相比规模和偿付能力，平安的服务水平一般。

平安主要问题是投诉比较多，虽然业务量大，但按此摊分下来的投诉指标也不行。

首先是销售投诉量，每10万张保单有0.2件投诉，这个水平属中等。

但理赔投诉有点多，每10万张保单就有1.7件，需要留意。

最后是退保金占保费收入的比例，平安人寿是7.7%，同样是中等偏高，不太理想。

综合上述3个指标，我们认为平安人寿不是一家服务出色的公司。

3.4 公司印象

平安人寿给我们的印象，是一家规模巨大，资本实力雄厚，但服务水平一般的保险公司。

许多人买平安，主要是因为它资本实力雄厚，不担心会倒闭。

保费规模大，说明做业务很进取，但也带来一些负面影响。理赔投诉和退保金较多，就是明证。

因此，对平安产品感兴趣的朋友，自己务必要多做功课，避免日后成为众多理赔投诉中的一例。

04

保费

100万保额的重疾险，贵不贵？买得起吗？

幸亏只保30年，100万的重疾还真买得起，多保几十年就够呛。

给大家参观一下保费。

据我们所知，这款产品门槛较高，不少地区要1万保费起售。

虽然产品挺不错，但朋友们还是要看自己的经济能力，千万不要因为买保险而影响了生活质量。

喜欢这款「爱满分21」的朋友，关注公号【万保资讯】，马上就能算一下孩子的保费。

操作只有3步，非常简单，相信大家一次就能学会。

第1步，找公司：点击菜单【找保险】，选中平安保险的图标；第2步，找产品：输入孩子的性别和年龄，找到「爱满分21」后点进去；第3步，算保费：用手机和短信验证码登录后，找到【测算保费】板块，更改保额和交费期，立刻算出保费。

以后动动手指头，就能随时掌握不同公司的产品信息和保费。

货比三家，一定不会买错。

喜欢这款产品的朋友，需要联系平安的代理人购买。

产品的保额可灵活设置，所以代理人做的计划书，保费可能跟我们算的有些许出入，但应该相差很少。

代理人的计划书是有法律效力的正式文件，朋友们应以此为准。

如果不认识平安的代理人，也可以上官网、官微或打客服电话主动联系，保险公司会派专人服务你。

广州的朋友就比较方便，可以通过我们直接预约平安保险代理人。

需要的话，就随时私信我们。

05

结论

「爱满分21」有100万重疾保额，孩子平安成长，30年后返本还有50%的增值收益。

重疾无论是病种还是额度都表现不错，最多还能赔2次，白血病甚至可以赔200万。

轻中症比较一般，但无伤大雅。

平安的品牌给人充足信心，偿付能力出色，就是服务水平一般。

综合以上，我们认为这是一款保障储蓄两不误，值得入手的少儿重疾险。

今天就聊到这里。

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