寿险的理赔范围有哪些？该如何才能对家人好？

我们之前介绍过意外险、重疾险、百万医保的理赔范围，帮助大家普及了这些保险的基础知识。

今天我们来谈谈寿险的理赔范围。

与其他三种保险不同，寿险真的是给家人买的，对被保险人没有好处。

人寿保险涉及理赔，被保险人很有可能不在。

家人是否知道保险，是否知道如何索赔，被保险人根本帮不上忙。

因此，当你还有能力的时候，正确购买保险是非常重要的。

本文的重点内容:

寿险理赔死亡。

人寿保险理赔全残。

还有活着理赔的寿险。

寿险理赔死亡。

寿险是以被保险人寿命为保险标的，以被保险人生存或死亡为支付条件的人身保险。

因此，寿险最基本的保障是被保险人的寿命。

被保险人死亡时，保险公司向受益人支付保额。

人寿保险不区分死因，无论是意外伤害还是疾病，只要结果是被保险人死亡，保险公司都会理赔。

不同的是，因意外伤害而死亡没有等待期，因疾病而死亡有等待期。

如果被保险人失踪，保险公司会要求赔偿吗？

回答是：不会。

如果失踪，保险公司只有在法院宣布死亡时才会索赔。

寿险分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险:被保险人在规定时间内死亡的，保险公司给予理赔，超过规定时间死亡的，保险公司不予理赔；

终身寿险:无论被保险人何时死亡，保险公司都要求赔偿。

在这个世界上，死亡是没有概率的。

这意味着终身寿险注定要理赔，区别只在于时间早晚。

坤鹏论保：寿险的理赔范围有哪些？买对了对家人好。

因此，终身寿险基本上没有太大的资金杠杆。如果计算收益率，更像年金保险。

如果真的有资金杠杆，投资1元可能会拿回50元，那就是定期寿险。

彭哥经常说，对于大多数人来说，定期寿险就够了，终身寿险不是我们普通人的菜。

这里需要强调的是:

虽然受益人因被保险人而获得保险公司的理赔，但保险理赔是受益人的合法收入，而不是被保险人的遗产。

因此，寿险理赔不能作为被保险人的遗产。

即使被保险人活着时有债务，保险理赔也不需要偿还债务。

同样，保险理赔也不需要与受益人以外的任何人分割。

例如：

张先生和前妻刘小姐生了一个女儿，后来因为感情不合而离婚。

又嫁给了李小姐，婚后有了儿子。

五年前，张先生给自己买了定期寿险，保额100万，受益人写的儿子。

在此期间，由于生意失败，张先生欠赵先生50万元，并写了一张借据。

一年前，张先生死于意外伤害，保险公司根据保险合同向张先生儿子索赔100万元。

赵先生上门，要求小张从这100万元中拿出50万元还贷。

前妻刘小姐也来找她，要求小张从这100万里分出一部分来支付女儿的抚养费。

小张该怎么办？

正常处理的结果是，小张既不需要偿还赵先生的50万债务，也不需要支付同父异母姐姐的抚养费。

这100万完全是小张的个人合法收入。

第二，寿险理赔全残。

有人认为寿险只理赔死亡，其他的都不在乎。

这也是一种误解。

一般情况下，寿险理赔的责任是死亡和全残。

在介绍意外险理赔范围时，我们介绍了意外险理赔的意外死亡和残疾。

而且寿险只理赔全残，不理赔伤残。

2013年6月8日，中国保险协会和中国法医学会联合发布了《人身保险伤残评估标准》，将人身保险伤残赔偿标准从低到高分为十级。

一级最重，十级最轻。

全残标准更接近一级或二级残疾，但可能不完全一致。

具体标准还是要翻保险合同。

以擎天柱5号为例，保险合同中全残的定义是:

指以下情形之一：

(1)双目永久完全失明；

(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；

(3)上肢腕关节及下肢踝关节缺失；

(4)一目永久完全失明，上肢腕关节缺失；

(5)一目永久完全失明，下肢踝关节以上缺失；

(6)四肢关节功能永久完全丧失；

(7)咀嚼和吞咽功能永久完全丧失；

(8)中枢神经系统功能或胸部、腹部器官功能极度障碍，终身无法从事任何工作。为了维持生命必要的日常生活活动，需要别人的帮助。

根据擎天柱5号保险合同，符合这些条件的，也在理赔范围内。

坤鹏论保：寿险的理赔范围有哪些？买对了对家人好。

还有活着也要理赔的寿险。

人寿保险只有被保险人死亡或完全残疾时才能获得保额吗？

被保险人健康时不能获得保额？

是的。

每个人都应该听说过保险叫万能保险。

光听名字就会觉得这种保险挺高的。

那么，万能保险在什么情况下会被索赔呢？

事实上，万能保险的全名是万能寿险，最早诞生于1979年的美国。

与传统寿险最大的区别之一是保费支付方式灵活，保额随时根据保费变化而变化。

万能保险第一期保费扣除第一期各种费用后，剩余保费作为最初的保单现金价值存入万能保险账户，按利息计息。

投保前会约定一个利率，一般不会低于这个利率，而且这个利率通常会高于市场上大多数理财产品。

我们可以理解万能保险是终身寿险+储蓄账户。

既然有储蓄账户，显然可以在被保险人生存期间支出。

事实上，里鹏哥想告诉大家的是：万能保险也是寿险的一种，但并非我们传统意义上所理解的寿险。

对保险而言，鹏哥建议购买顺序是先保证，再理财。

对寿险也一样，可以先买定期寿险，在有充分保障的同时，如果还有额外的剩余资金，再考虑是否购买万能保险。