重疾险，顾名思义就是针对生了类似癌症这样特别严重疾病的一种保险。
这时候，估计很多宝妈就会有疑惑了，这与我们先前介绍的医疗险到底有哪些区别呢？
《保险怎么买？》这本书的作者高高老师告诉我们，重疾险和医疗险的区别主要表现在两个方面。
给付型的意思就是，万一不幸得了合同中约定的某个重大疾病，并且达到了赔付的条件，保险公司就会按照合同中的保额直接赔付一笔钱。
保额是50万就赔付50万，保额是100万就赔付100万，不管选择治疗还是不治疗，保险公司都会赔付这笔钱。
并且，这笔钱还可以自由支配，既可以支付治疗费，也可以补贴家用，用来弥补不能够上班带来的经济损失。
报销型则只能够实报实销，并且只能够报销医疗费用，生重大疾病的其他经济损失是不能够报销的，通常情况下，还是自己先掏钱垫付，最后才能报销。
而重疾险是达到赔付条件之后，保险公司就会立马的赔付，这样就可以解决许多经济条件比较重（困难）的家庭，在早期根本就拿不出治疗费用的这种问题。
当下一年产品停售，或者是身体的健康状况变差的时候，可能就不能够继续购买，或者是贵得买不起。
而重疾险则是第一次购买的时候，核保通过了就可以一直缴费，不会受到将来身体健康状况的影响。
高高老师根据重疾险的保障内容和保障期间的不同，将重疾险分成了4类：消费型定期重疾险、消费型终身重疾险、返还型定期重疾险和返还型终身重疾险。
大家可以在我们的文本资料中查看这个分类的表格，由于市面上产品实在太多了，所以上面的这种分类也只能是一种参考，不能够完全地绝对化，很可能实际中的某一个产品是以某一个类型为主，兼有其他少数产品的部分特征。
在这个地方，我只从入门的角度对以上四个分类的最主要的特征进行介绍，一些细节或者是特殊情况，大家可以自己去进行更深入的学习。
一般而言，重疾险中的定期的意思就是保障的期间是有限制的，比如20年或者是30年，而终身的意思就是一直到死亡。
重疾险中的消费型、返还型的区别就在于保障的责任不同，消费型一般只保障重疾责任，而返还型则可以保障重疾、身故、生存三种责任。
重疾责任，就是得了合同中规定的重大疾病需要赔付的责任，这是重疾险最基本的责任。
身故责任，就是即使没有得重疾，一般的自然死亡，也是可以得到赔付的责任。
生存责任，就是到了合同期满，或者是到了合同规定的某一个年龄仍然活着，保险公司返还保险金的责任。
消费型定期重疾险就是只保障一定期间内重疾责任的保险，它就属于纯保障型的保险，所以保费最低。
消费型终身重疾险，就是保障终身的重疾责任的保险，也属于纯保障型的保险，因为保障可以保终身，所以保费会比消费型的定期重疾险贵一些。
返还型定期重疾险，它的保障范围就包括重疾责任、身故责任、期满生存返还的责任，如果在保险期间没有得重大疾病，而且没有死亡，那么就可以获得一笔满期保险金。
只是需要注意的是，要看清楚合同中的规定的这笔满期保险金到底是指返还保费还是返还保额，这两者的差别是比较大的，所以需要格外的注意清楚。
各位宝妈，你们是不是已经发现，这种返还型定期重疾是可以肯定得到赔付的，或者是返还本金的，对不对？
所以，返还型定期重疾险就带有了储蓄性质，具有了理财功能，因此保费就比消费型重疾险高很多。
返还型终身重疾险又可以进一步细分为两种，一种是只有重疾责任和身故赔付责任；一种是有重疾、身故和生存返还三个责任。
这里的生存返还一般是指达到某个年龄之后，比如在66岁、77岁或者是88岁的时候，将你交的保费返还，俗称“祝寿金”、“满期金”等等。
由于保障期间为终身，所以返还型终身重疾险的话，是肯定能够赔付保额的，所以也带有储蓄的性质。
如果还附加了生存返还的责任，那么就可以得到两笔保险金，所以保费就是最贵的。
我们在文本资料中放了高高老师给的五款重疾险的保障内容和保费的对比的一个表格，大家可以自己查看了解，我们就不再展开更详细的分析了。
买重疾险的时候，我们还需要特别注意的就是保额优先原则。
我们买保险，买的其实就是保额，这一点对于重疾险格外的重要，因为重大疾病对于每一个普通的家庭都是难以承受的负担，很容易“因病致贫”。
保险的本质就是补充风险带来的损失，所以重大疾病带来的经济损失越大，就越需要高的保额去覆盖损失，太低的保额的话，仅仅是杯水车薪，意义不大。
高高老师说，通常而言，城市居民的重疾险的保额不要低于50万元。
假如张三30岁，性别男，年收入是20万，有社保，没有补充医疗险，也没有购买商业医疗险。
那么治疗费用我们预估为30万元，康复费用预估为10万元，收入损失预估5年内的年收入减半，那么张三五年内收入损失就是50万元，社保报销预计10万元。
那么张三的重疾风险的损失缺口=风险损失-已有保障=30万元的治疗费+10万元的康复费+50万元的收入损失-社保报销10万元=80万元。
这就意味着张三这5年的重疾险的保额至少要达到80万元才能覆盖可能的重疾风险。
如果张三生活在北京，还买了房，那么20万的年收入基本一半在还房贷，每年能拿出来的，买重疾险的钱很难超过1万元，那该如何平衡80万元的保额跟低保费预算之间的缺口呢？
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