【保险】让你成为重疾专家

一看保险万丈深，一买重疾险掉进坑。

想必这是很多朋友们了解重疾险时的真实感受。

多少人因为重疾险太复杂，在投保时徘徊不前？

又有多少人因为投保前没有认真做健康告知，而在理赔时被拒？

还有多少人因为轻易听信卖保险的亲戚、朋友、同学，买了巨坑的重疾险，白瞎了一笔“巨款”。

因此，今天就来跟大家聊聊一款优秀的重疾险要有哪些标准？

看了这篇文章基本能避开重疾险99%的坑！

今天，咱们来讲讲重疾险是如何分类来讲，除了按照是否含身故来划分，今天就讲讲剩下的两个分类。

今天，咱们接着重疾险是如何分类来讲，除了按照是否含身故来划分，今天就讲讲剩下的两个分类。

按照保障时间

可分为：一年期重疾，定期重疾（比如保20/30年，保至70/80岁）、终身重疾。

下面详细介绍，按保障时间分类的重疾险：

1. 一年期重疾

一年期重疾险，收取保费时，用的是自然费率。

也就是说，随着年龄越大，保费也就越高。

如果一直买一年期重疾险，费率自然低；

但费率低，是因为年轻，年纪小，疾病发生概率相对低。

而年纪越大，身体越容易出现问题，价格也就越高。

另外一年期的重疾险还不保证续保，如果身体出现异样，很有可能无法续保。

因此，保障不够全面，前期可能保费便宜，但从长期来看，总保费会比定期重疾险要高。

所以预算充足的情况下，建议选择定期重疾险。

或是刚进入社会的年轻人，工资还比较低，预算不足，也想给自己一个临时保障，可以考虑一年期重疾险，但之后一定要换成定期或终身重疾。

2. 定期重疾

定期重疾，也就是一年以上，终身以下的重疾险。

通常市面上有保15年、20年、30年、保至60岁、70岁或是80岁等的产品。

但很多保险同行会以这类的问题，比如，定期重疾险的保障年限不够长、保障期结束后出险怎么办？或是出险后没办法再买别的重疾险等问题为由，极力推荐终身重疾险。

实际上，人的一生分为三个阶段。

青少年，中年家庭经济支柱和老年。

在中年阶段承受的责任是最大的，不仅要抚养子女，还需赡养老人。

在老年阶段，不作为家庭收入的主要来源，即使发生疾病，也不会造成收入损失，因此不过分强求买重疾险。

所以， 根据7125原则，我们要预算控制，先做足保额，再根据预算考虑保终身或者保定期。

把70岁前作为重点保障目标，因为35-55岁正是重疾发病率大幅提升的时间，至少要保证在退休前生病，家庭生活质量是不会受到影响。

保额就一定要做高，宁要30万定期，也不要15万终身，就是这个意思。

等以后经济条件好了，还有机会给自己增加终身重疾。

毕竟保险不是一份就管一辈子的，而是要随着自己经济收入的增长随时增加保额，增加险种。

搞清楚保障的重点，意识到买保险是个终身事业，才能不买错、不买贵，并且不给自己造成过大的经济负担。

3. 终身重疾

终身重疾，就是保一辈子，活多久保多久。

因为人一辈子大病的概率高于70%，所以即便是只赔付重疾，都是大概率赔付事件。

因为要覆盖高发病率的老年时间。简单地说，活得时间越久，发生癌症的概率就越大。

所以，终身重疾的保费会比定期重疾贵很多。

咱们在购买终身重疾险之前，要结合实际预算来考虑。

按7125原则来看，总保费不超过家庭总收入的7%，这样买才不会给自己或家庭造成较大的经济负担。

而终身重疾又分为纯重疾和返还型两种。

咱们在买返还型重疾险的时候比较容易被业务员“下套”，毕竟返还，真的既能保障又能返钱嘛？

想知道如何避坑，敬请期待【有猫腻？一文让你成为重疾专家（三）】，让大家轻松避坑。

如果不知道怎么买重疾险的朋友可以私信、评论来找我咨询哦~