1人终身禁入保险业，4家停新，5人撤职：7月罚款超3000万！

来源：财经自媒体

1人终身禁入保险业，4家停新，5人撤职：7月罚款超3000万！

来源：13个精算师

2021年7月

保险业罚款情况

①共收到217张罚单

罚款总额3199万

②1人终身禁入保险业

1人因诈骗罪被判刑3年

③4家机构停新，5位高管撤职

百万罚单再现...

险企与中介的罚款明细

参见本文第二第三部分

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前7月行业罚款超1.7亿

1人被终身禁入保险业，1人判刑

1. 行业罚款已超1.7亿，7月处罚力度“不减”！

2021年1-7月，银保监系统对险企和中介机构，开出的罚单数近1300张，罚款总额超1.74亿元。

此前，我们已经分析过上半年险企和中介的罚款情况，详见《上半年险企罚款已超1.2亿，涉及71家公司~》、《2021上半年中介罚款近1800万，7家机构被停新！》

需要注意的是，7月当月行业总罚款金额，超过3000万仅次于年初，还有不少机构被停新业务，甚至有1人被终身禁入保险业。

因此，无论是从罚款金额还是从被采取的监管措施看，处罚力度都很大，可以说依旧是“严监管”的态势。

据“13精”不完全统计，2021年7月，银保监会系统共开出217张罚单，总罚款3199万元。

①险企合计被罚2853万，占行业罚款总额的89%。

②中介机构，被罚345万，占行业罚款总额的11%。

2. 员工因返佣等行为，被终身禁入保险业！

相比于屡见不鲜的罚款来说，7月，泰康人寿山西分公司代理人曹某因违规展业，而被罚终身禁入保险业！

从业人员被罚终身禁入行业，算是顶格处罚，与银行业不同，这种在保险业算是少见的情况。

至于处罚的原因，还是与给予投保人合同以外利益（即返佣），欺骗投保人，隐瞒合同重要信息有关。

此前，这名员工也曾因相同原因，在2019年被处罚，如下图所示。

近几年，尽管在某些舆论和监管双重压力下，销售渠道端乱象仍屡禁不绝，基层人员业绩考核压力也成为重要因素之一。

但是返佣，本身是一种违法行为！对于代理人而言，一旦被投诉证明返佣属实，失去了执业资格，严重的甚至进入行业黑名单。

3. 4家停新，5人撤职，监管处罚再升级！

①4家机构被停新：中华联合新疆、人保财险广西柳州，以及最会保山东、山东诚诺代理

此外，7月还有4家机构被停新业务，包括中华联合新疆地区的农险，人保财险广西柳州的商车险等，如下图所示。

其中，山东诚诺代理，因报送数据与公司业务台账及财务资料不符，被罚停止接受新业务1年！

②内部管控不到位，撤销任职资格

险企中，新华保险聊城中支和人保寿险聊城中支都是因为内部管控不到位，高管被撤销任职资格。

所以，无论事情轻重，一定要提高风险意识，积极开展清理工作，切勿把风险排查流于形式。

4. 监管分局罚款占比依旧庞大，达到43%！

银保监会成立后，监管层级下探，监管力度更大、更细，监管分局直接对三四级机构开出大额罚单的现象时有发生。

此外，银保监会一直在提“监管到人”，对于险企的违规行为，不仅要处罚保险公司，还要对相关责任人问责。

从7月的罚款情况，可以看到对责任人的罚款和人司并罚的罚款金额，也已经大幅超过单独处罚险企的罚款。

所以，保险从业人员们，一定要提升合规意识。

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7月险企罚款2853万

一人因保险诈骗罪被判刑三年！

1. 20家寿险公司，被罚788万，1人因保险诈骗罪被判刑三年！

为了各家险企，清晰的看到公司的处罚情况，小编已经将罚款的维度细化到省分-中支-支公司的层级，大家可以对照下图查找。

①中国人寿一员工，因保险诈骗罪，被判有期徒刑三年！

其实，对于保险从业人员来讲，非法返佣还算小事儿，还有人通过保险进行诈骗，这是会被判刑的！

比如，个险营销员齐某在18-19年在职期间，通过帮助客户办理保单借款、协助避税、帮助领取分红等方式，哄骗客户将保单借款据为已有。

因此，构成诈骗罪，被判处有期徒刑三年，详见下图！

②百万罚单再现！平安人寿北京分公司，人司并罚120万~

7月寿险最大的罚单，也是张百万罚单，从下图可以看到，平安寿险北京分公司因财务数据不真实和业务数据不真实，公司被罚100万，个人警告并罚款20万元。

而罚款榜单第二的农银人寿，罚单中也有类似的原因（虚假记载业务资料行为)，而被处以罚款。

所以各家险企还是要注意合规经营，毕竟严监管趋势从未放松~

2. 23家财险公司，被罚2061万，仍是重灾区！

①7月罚款，财险占比超7成！

据13精统计，7月险企罚款2853万，其中财险公司罚款2061万，占总罚款7成之多。

而财险公司被罚的原因中，多半都是虚列费用，给予合同以外的利益等。

这可能与车险综改后，监管加大力度整治车险乱象有关~

据公开的资料显示，今年上半年财产全行业的车险综合成本率进一步攀升至99.9%，而各大财险公司，也在积极发展非车险业务。

详见《上市险企“半年业绩”出炉！国寿增速降至3.5%，平安依旧负增长，头部公司全部跑输行业：今日股价全线上涨，真的到“底”了么？》

②单笔最大罚单，人保财险珠海市分公司人司并罚79万！

2021年7月，财险公司单笔罚款金额最高的是人保财险珠海市分公司，因为将非代理业务纳入个人代理人业务核算、给予车险投保客户合同约定外利益等问题，被监管处罚公司65万元，对个人罚款14万元。

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7月中介罚款

24家机构，被罚345万

1. 罚款撤职并举，不可触碰红线！

7月，公估公司无罚款，中介机构罚款的重灾区，集中在代理机构，一定程度上与财险业是险企处罚的重灾区有关。

毕竟，车险市场乱象的整顿，财险公司和代理机构都是核心。

代理公司被罚最多的两家公司，分别是河南京裕汽代和泛华联兴销售公司！

其中，河南京裕汽代，因为与无保险兼业代理资质机构合作销售和牟取不正当利益以及编制虚假材料，不仅公司被罚款64万，主要负责人还被撤销任职资格~

2. 水滴经纪：超出备案范围从事业务被罚！

经纪公司方面，水滴经纪一是因为超出备案范围从事业务，二是委托非执业人员进行保险业务，三则是因为未按规定设立分支机构，而被人司并罚10万元。

罚款榜首善康禾诺经纪也是因为类似的问题，人司并罚合计25万！

下半年新展望：保险业能否“力挽狂澜”？

我们一直在说，分析罚款不是为了看罚款的多少，而是要从中找到行业的违规痛点，去避免这些问题。

毕竟，罚款金额的高低，只是一个表象。大公司因为分支机构多，业务规模大，罚款多也很正常，大家还是要侧重去分析违规的问题和原因~

尽管在上半年，保险股已经是股价接连下跌，上市险企总市值已经蒸发近万亿，基金同时也大举退出，甚至券商也纷纷下调目标价....

但是，2020年受新冠疫情影响，全球经济下行的环境下，我国保险业依然交出了可观的成绩单。

所以，牛年的后半程，我们也要“撸起袖子加油干”，一起“牛转钱坤”！

注：本文根据网站发布时间统计，统计时间截至为7月31日。