真正让利于民，这个国家福利必须拿！

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大家好，我是菜保。

最近「北京惠民保」上线了，不到两天时间，参保人数已突破50万。

数据非常亮眼。

要知道，去年旧版「北京惠民保」上线时，最终参保人数也才刚过百万。

这变化背后，你以为我会疯狂安利「北京惠民保」吗？

我是透过现象看本质，告诉大家一个重大利好！

以后的惠民保，有机会吊打百万医疗险了。

买了百万医疗险，或被百万医疗险拒保的朋友都必须认真读一下。

首先，我们来回顾下什么是「惠民保」？

惠民保，字面理解，让惠于民的保险。

它是由各地政府联合商业保险机构推出的医疗保险，特征：保费低、保额高、政府参与。

从2015年问世以来，目前已风靡全国26个省份、297个城市，红透半边天。

关于惠民保身上最大的话题，莫过于——

买了百万医疗险，要买惠民保吗？

惠民保那么便宜，要不要退了百万医疗险？

我当时也就这个话题，写过文章，当时给出的结论是这样：

从保障范围、免赔额度上来讲，大众应优先选择百万医疗险；

惠民保仅推荐健康欠佳、高龄老人及高危职业人群。

Why？还不是因为：

大多数惠民保保障范围仅限医保目录内，且免赔额较高。

就是说，惠民保虽然最低只需两杯奶茶钱，但很多东西你报不上，报不了。

说了一大堆，终于说到我最想说的内容了：

自从长沙、北京新版惠民保上线后，我感觉到，惠民保变了，比以前变得更好，更惠民了。

具体说说吧：

1、既往病症可投保

被百万医疗险拒保过的朋友都清楚的痛——健康欠佳是很难买到医疗险的。

但无论长沙还是北京这两个新款，既往病症都可以赔付。

说人话，带病投保 no problem。

这带病投保放百万医疗险身上可是做不到的，了解过的朋友都明白：

百万医疗险有极为严苛的健康告知和既往症的免责条款。

2、医保外可报销

上面已经提到：大多数旧版惠民保是不给报医保目录外费用的。

但从最新上架的长沙、北京惠民保保障条款来看，其保险内容都新增了关于医保外报销的条款。

虽有免赔额，但也是极大的进步！

3、支持医保卡缴费

目前北京这款支持医保卡缴费。

什么意思呢？

就是如果你要买北京的惠民保，你不需要额外交钱，直接让他在医保卡上扣费就可以了

十分方便快捷省时间～

以上三点，尽管仅是长沙、北京惠民保的改进特征。

但菜保认为，未来多地上新的惠民保都会奔这三个方向去完善。

为什么呢？

因为这些惠民保的变化都是为了相应5月份监管的发文：

“鼓励将医保目录外纳入保障、鼓励持续经营 ”

惠民保的目标还是让利于民，产品更多是以保本微利、甚至补贴的方式在运营。

说了惠民保那么多好话，你是不是以为可以退保百万医疗险了？

惠民保还是有缺陷的，起码我看到的就有这么点——免赔额高。

其实动动脑瓜子也能捋明白：

惠民保也不能真是亏本生意呀，始终还是要用钱运营的，那保费那么低，怎么才能不赔钱呢？

提高免赔额，让赔付率降下来。

而且从长沙、北京这两款惠民保免赔额来看，我认为产品设计的目标是：

大病可赔，但小毛病的医疗费用估计连免赔门槛都摸不上。

所以，懂？

百万医疗险还是值得拥有的，人家免赔额低、保障范围广。

所以我个人还是建议大众优先选择百万医疗险，对于60岁以上的、健康欠佳的、预算有限的人群购买惠民保。

几个传送链接：

有朋友可能也想知道自己所在地的惠民保出新了没有，大家可通过微信搜索「地名+惠民保」关注当地惠民保公众号了解情况。

它们基本都是这样起名的。 （ 如果不是就根据线索多搜搜，别懒）

如果还有问题，或者希望我写你们当地惠民保评测的，评论区留言。

今天文章到这，扫码加我微信咨询保险规划，Goodbye～

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