车辆涉水，这样操作保险不赔，电动车又能否通行？

近日，河南地区的暴雨灾害无不牵动着全中国人民的心。据不完全统计，此次灾害造成了河南省 103 个县（市，区），877 个乡镇，300.4 万人受灾，全省紧急避险转移 37.6 万人。

河南交通广播 7 月 22 日报道称，此次暴雨灾害造成的地区经济损失，远远超过 12.2 亿元。其中最受大众瞩目的，莫非街道上被大水冲走淹没的汽车。

目前部分保险机构已披露数据，仅中国平安收到的报案就超过了 2 万笔，其中超过 98% 的案件为车损报案，预估赔付总额超 6 亿元。

那么，如果您的爱车在恶劣天气下，受到了大雨或涉水带来的车辆损失，到底能不能进行理赔呢？

2020 年 9 月 19 日开始施行的《关于实施车险综合改革的指导意见》中已明确，机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。

这代表着 2020 年 9 月 20 日之后的新保用户和续保用户，其车损险中就已经包含了涉水险。消费者无需单独购买险种，当车辆涉水出现损失后，可正常报案进行理赔手续，若车辆无法维修，可进行专项的车损赔付。

但值得注意的是，在车辆涉水熄火后，驾驶者二次启动车辆造成的损失，被保险公司规划为个人行为所致，并不在保险公司的理赔范围内。因此在车辆涉水熄火后，切记不要再次启动车辆，以免发动机受到二次伤害和保险公司拒绝的理赔。

当然，在新能源汽车越来越多的今天，也有人会思考，纯电动车没有进气系统，是否便可无需忌惮去涉水的问题。

对此，大家需要了解的是，纯电动汽车拥有三电系统：电池、电机、电控。在一般情况下，大部分车型的三电防护等级都达到了 IP68 的级别，这表示着当三电系统全部浸泡在水中时，照样可以保证功能的正常运行，比内燃机车型有着先天的涉水防护性优势。

但是，除三电系统以外，由于电动汽车的电子机构较多，车辆的密封性也无法保证深度涉水时水不会涌进车内。因此，当电动汽车深度涉水时，依然存在着一定的故障风险。

此外，当电动车涉水，水涌进车内后，同样会对内饰、地胶、座椅等方面造成损失，这一方面并不会与内燃机车型产生差别。

目前，我国针对电动汽车的涉水深度试验标准大多为 300mm，这样的程度可以保证车辆在绝大部分情况下，安全的通过有积水的铺装路面。

而在近日，第八届环青海湖 CEVR 电动汽车挑战赛于青海西宁召开，其赛事活动中就包含了 400mm 深度的涉水测试，参赛车型中的 BEIJING EU5 PLUS、红旗 E-HS9、岚图 FREE、比亚迪汉、奇瑞大蚂蚁等车型全部顺利通过测试项目。

可以说，对于这些参赛车型而言，其涉水通过性能远超中国与海外的测试标准。得益于较高防护级别，即便车辆在 500mm 甚至 600mm 的涉水深度下进行行驶，理论上也完全没有问题。

不过在极端的道路环境下，往往考验的并非车辆的通过性能，而是驾驶者的经验与常识。如在未知水面深度的道路与溪流上通行时，就有可能出现水面淹至车顶、车辆被水流冲翻、车轮脱离路基的现象发生。

因此无论是汽油车还是纯电动汽车，在极端道路环境下切勿盲目驾驶，司机的安全意识往往比车辆的智能化与安全性能要更加重要。