车主须知｜涉水险能保护到你什么？什么情况下不理赔？

最近北京、郑州相继出现大暴雨天气，广东以及浙江地区也将迎来台风天，面对异常增多的降雨量，有不少行驶在路上甚至停在停车场的车辆都惨遭水淹。水涨时，大家该怎么逃生，又该怎么保护自己，相信大家看了茶哥昨天的头条视频后也有了初步概念。下面我们就来聊聊，当水位退去之后，我们“泡水车”的理赔问题。

什么是涉水险

聊到“泡水车”，大家想到的第一个险种，毫无意外就是“涉水险”。涉水险又名发动机单独损失险，或者发动机特别损失险。不过需要注意的是，该险种在保险改革前并不能单一独立购买，其必须在已购买车损险的前提下，才能附加购买。而我们口中的“涉水险”根据保险条款，只有在水淹等情况导致的发动机损坏才能进行理赔。

换而言之，如果是水淹导致内饰、电路板等其他位置损坏，均不属于涉水险的理赔范围内。不过大家也无需过于担心，由于涉水险是建立在车损险的基础上，如果以上车身零部件由于浸泡发生损坏，大家可通过车损险获得理赔。

哪些涉水情况可以获得理赔

静止状态下完全被淹。当发生特大暴雨或者洪水等自然灾害时，大多数人都会留在室内，并将车辆停在停车场中。换而言之，大多受灾车辆，都以这种状态被淹为主。静止状态大家都能理解，完全被淹主要评判标准为，水位超过仪表台高度，或者淹后车辆维修的价格达到实际车辆价值的80%，则车辆属于全损状态。这种情况下，实际赔付金额为车损险的金额。

当然，部分保险公司的赔付金额会算上车辆的折旧费用，不过总体影响不大。值得一说的是，在这种情况，哪怕是保险改革前没有购买涉水险的车辆也影响不大，因为在熄火状态下被淹，只要之后不进行打火，而是直接将车辆托运到修理厂，发动机基本上都不会损坏。大家根据车辆被淹没产生的实际维修费用找保险公司理赔即可。

车辆部分被淹。这种情况的赔付更好处理。由于水位不高，车辆虽然被淹，但发动机大多并未进水，车辆损失通过车损险赔付即可。涉水险的存在与否，影响不大。

换而言之，只要买了车损险，哪怕没有买涉水险，车辆被水浸入，只要发动机没被淹，一般都能得到理赔。

全赔与否，取决于此

很多车主在买保险的时候，由于不知道该怎么选择，相当一部分车主都会直接选“全险”。但爱车被淹后，却拿不到该有的赔偿。其实，全险并不等于全赔。甚至有部分保险公司的“全险”不包含涉水险，究竟能否赔偿，还要看回你当初购买保险的合同，仔细看看险种是否包含涉水一项。

更容易让人混淆的是，全险更多是指险种较为全面，并非大家误解的全赔。哪怕你的爱车投保了涉水险，被水淹进行索赔时，依然可能面临15%到20%的绝对免赔率，并不能全赔。

如果你确实纠结车被淹的理赔金额，那你反而需要注意保险项目中是否包含“车损险不计免赔”以及“涉水险不计免赔险”这两项。当选择了以上两项“不计免赔”后，才能够获得全额赔付。不过并不是所有的保险公司都提供涉水险的不计免赔保险项目。大家在购买保险时，可以多对比几家。

什么情况保险公司会拒绝理赔？

大家不要以为只要买了车损险以及涉水险后，就肯定可以理赔。其实保险公司对理赔也有不少限制，例如未年检的车辆，保险公司可以不予赔偿；

其次是，当车辆涉水熄火后，驾驶员强行对发动机再次打火启动，同样也不予赔偿。需要圈重点的是，当车辆行驶在涉水路面时，大家记得要关闭自动启停系统，这样就能避免出现二次打火导致保险失效的情况出现。

自然灾害可以赔付，大家不要误读

对于雷击、雹灾、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地陷、海啸、泥石流等自然灾害导致的车辆损失，保险基本都可赔付。

真正不能获得赔付的是地震、战争、恐怖活动、暴乱、扣押等情况，所以大家不要误读了免赔范围。

茶哥之言

虽然天灾无情，但有了保险赔付，则可以一定程度上减轻对我们的影响。不过保险理赔也是需要走流程的，而且理赔过程也需要各种繁杂的手续。大家收到自然灾害的预警后，尽早将人和车转移到地势更高的安全区域才是上上计。

总而言之，一般熄火情况下被淹，哪怕没有单独买涉水险同样可以通过车损险进行理赔。更需要大家注意的是，去年9月19日国内车险完成改革，涉水险已并入车损险中，大家无需单独购买涉水险，同样可以获得赔付。