为什么要买保险？家庭保险如何配置？

2021年是不平凡的一年，就在前几天我们党刚刚跨过百年，开启了第二个百年的征程。而对于保险业而言也是不平凡的一年：重疾新规的实施，新定义重疾险成为消费者的重疾护航专使。

刚刚过去的昨天，是全国保险公众宣传日，今年的主题是：不忘初心，守护美好！

虽然许多人的保险意识在提升，但是也会有很多人会存在这样的疑问，那就是为什么要买保险？还有就是买保险的时候要怎么进行保险配置的问题。

那接下来奶爸就给大伙们详细解答一下这些问题。

01保险有必要买吗？为什么要买保险呢？

说到保险的时候，相信大家的第一反应就是“我都已经有社保了，还要其他保险做什么”。

奶爸也曾经遇到很多人有这个疑问，说实话，一般的疾病社保确实基本都可以帮我们解决。现在基本每个社区都有自己的专属医疗机构，如果是社保定点的社区医院，全程下来花费并不高。

这也给很多人造成“看病很便宜”的错觉，面对动辄上千的保险费用，很多人第一反应就是没有必要花这个冤枉钱。

确实如果是“小病”社保够用，但是如果是大病呢？

目前大病，比如癌症发病率比较高，复发率也不低，而治疗癌症需要用到的很多药物都不在社保目录范围内，意味着消费者需要自费。

上面的图片显示的是重大疾病的治疗费用，我们可以看到癌症治疗费用在22-80万不等，当有一点需要注意的，这还不包含后续的康复治疗等。

大家可以想象一下，有多少家庭可以承受得起这一笔费用，我们身边因病返贫的案例并不少，难道他们没有社保吗？

其实并不是，而是社保报销是有额度和范围的限制，其实我们投保商业保险也是为了弥补社保的不足。

说实话，社保和商业保险一起配置，才是最好地转移风险的选择，不过很多人选择拒绝买保险，都是因为囊中羞涩。

比如一个家庭好几口人，一起配置也是一笔不小的支出，那么家庭保险如何配置比较合理呢？

02家庭保险如何配置？

保险的配置会让很多人觉得困难，不仅因为产品繁多，保险的内容以及条款更让人难以看懂，这仅仅只是针对于个人买保险来说。那么可想而知如何规划家庭成员之间的保险，就成为了一件让人头痛的问题了。

如果预算充足，所有成员都直接来一个最高配置，自然不需要讨论。

但是如果预算有限了，比如工薪阶层，上有老下有小，所有人都配置，可能让家庭提前陷入经济困境中，这就违背了投保的初衷，有点本末倒置的意味。

中国有句老话：欲速则不达！既然不能全部人一起配置，那就循序渐进，先给家庭经济支柱配置。

所谓家庭经济支柱就是为家里提供主要经济来源的人，他们的重要性不言而喻。而随着他们年龄的增长，除了意外，大病风险也不断提升：

为他们优先构建完善的保障体系，可以避免因为他们的突然离开或者遭遇疾病侵袭，而让家庭陷入经济困境。

除了考虑优先配置人群之外，险种选择也可以有先后之分。

比如意外险往往费率比较高，为家庭成员配置时，可以优先考虑，之后是百万医疗险，预算充足再把重疾险买上。

可能有小伙伴发现，为啥没有提到寿险呢？这里跟大家说明一下，如果是为家里的老人和小孩配置保险，寿险暂时可以不考虑。

因为老人和小孩不承担家庭主要经济责任，投保寿险还会加重经济负担，所以，孩子和老人不用考虑寿险。

在上面的保障型产品配置完备之后，还有富余的资金，可以考虑为孩子买一份教育金，为自己买一份养老金。

03奶爸总结

总的来说，买保险的必要性其实大家都明白，就是为了规避风险，减少经济损失，为家庭配置保险不可能一步到位，应该循序渐进。

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