绿城、滨江、融创都会统一投保的公众责任险，你家小区买了吗？

钱江晚报·小时新闻记者 梅丹

昨天，小时新闻客户端《你家的小区外墙买保险了吗？》引起读者关注，文中提到“凤凰南苑业委会通知物业购买小区的第三方责任险”。不少读者表示，物业确实需要为小区投保此类保险。不过，什么是第三方责任险？

凤凰南苑

“没有单独这个险种，目前物业可以买的是公众责任险和物业责任险。常规情况下，我们会推荐物业投保公众责任险。”平安财险一位销售总监杨经理告诉记者。凤凰南苑投保的正是平安财险的公众责任险，而业委会所说的第三者责任险，是包含在公众责任险之内的主险责任，“就像车险里有第三者责任险一样。”

据悉，凤凰南苑并非单独投保，而是所在的凤凰城统一投保，这份保单包含了凤凰城物业管理责任内的区域。“很多大型的房地产公司、物业公司都会统一投保，全国范围，或者全省范围都有。”杨经理介绍，如滨江、融创、绿城等大型房产公司，下属物业子公司或商业子公司均会为小区或商场统一投保。

一般情况下，公众责任险可以保障什么？杨经理介绍，此类险种主要包含两大类保障，一是三者的人身伤亡，二是三者的财产损失。如在投保范围内的外墙掉落，砸伤行人、物品等，都可以向保险公司提出理赔。针对一些连锁客户，保险公司也会单独扩展保障内容。

据悉，此类保险保费算不上昂贵，单一项目一般为1万元-2万左右，保额限额在200万至500万之间，保险期限为一年。保障的计算方式有两种，其一是年累计保障金额不超过总保额；其二是按次数进行理赔，一般情况下，每人每次的赔偿限额最低可设10万元，最高可设50万元。（每家保险公司或有不同，具体可详询。）简单来说，就是在投保期内，不管是发生一次还是发生多次，总赔付额达到保额上限如300万后，就不再理赔。

近几年，小区楼宇外墙脱落事件较多，相关保险受到关注。图片来源：视觉中国（图文无关）

那么，如果小区今年出险了，明年还能买吗？杨经理表示，一般是可以购买的，但是保费可能会有所上调。“比如一个小区一年仅出险一次，但赔偿了5万，我们可能评估为偶然事件，那么第二年保费就可能不变。如果一个小区在保险期限内出险10次，赔付金额同样为5万，那我们评估的时候就会认为是物业管理上存在问题，第二年保费可能就会上涨。”杨经理告诉记者。

在杨经理的日常从业经历中，写字楼、商场购买公众责任险的会比较多，“比如银泰、百大等大型商场都会买，而且还会有一些扩展保障，如火灾、爆炸及水损责任、电梯责任、停车场责任等，客户会跟保险公司谈，制定一个方案投保。”

杭州银泰百货等大型商场均投保了公众责任险。图片来源：视觉中国

小区投保方面，杨经理表示，大型房地产公司的物业大都会选择统保的方式进行购买，一些中小型的物业公司，如没有统一投保，就需要跟业主商量，决定是否购买此类保险，费用一般会从物业费中扣除。

那么，你家小区购买公众责任险了吗？你觉得有必要投保吗？一起来留言区讨论。

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