太平财险的五个发展方程式

来源：娱贯财经

文 | 俞燕

编 | 吴戈

出品 | 娱贯财经

十年前，中国太平保险集团有限责任公司（下称“中国太平”，0966.HK）彼时的高层曾对中国太平财产保险公司（下称“太平财险”）下一个十年的发展提出了殷切希望，其中之一便是加快核心业务发展，力争早日跻身年收入过百亿元的国内大中型保险公司行列。

十年后，太平财险早已实现了这个目标，2020年实现原保费收入281亿元，同比增长4.5%。财险保费收入同比增长22.5%，跑赢大市17.4个百分点；意健险保费收入同比增长17.8%；农险保费收入同比增长42.4%；非车险占比提升4个百分点，创历史最好水平。

境内复业20年以来，太平财险已成为稳居第二梯队的头部公司，保费规模稳居市场前八位，已连续八年实现赢利。

2020年是中国太平保险集团实施新时代发展战略的关键之年，也是太平财险深化改革、变革创新的关键之年。2020年4月8日，刘世宏调任太平财险总经理，同月24日，时任中国太平集团总经理王思东开始兼任太平财险董事长，至此完成了新领导班子的组建。

自2020年中国太平集团和太平财险等子公司完成管理层更迭后，中国太平也开启了坚持价值导向，实现高质量发展的新篇章。

2021年1月28日，中国太平在2021年工作会议上全面部署了新发展战略，提出“央企情怀、客户至上、创新引领、价值导向”的总体要求，以稳中求进为工作总基调、以坚持价值成长为主线、以服务国家战略为根本、以专业化经营为举措。

目前保险业正处于深度转型调整期，尤其是在车险综合改革开启之后，财险业面临着改革和转型阵痛。2021年是“十四五”开局之年，也是太平财险境内复业的第20个年头。围绕着价值导向和高质量发展两大关键词，太平财险锚定了自己的发展方向，开启了成为“坚持价值成长的专业化财险公司”的新征程。

2020年12月，太平财险将注册资本金增至61.7亿元，经营发展实力大幅提升。厉兵秣马，蓄势待发 。

“一带一路”，一路太平

作为集团总部位于香港、子公司总部设在内地的国有保险集团，其与同行的一个不同之处在于横跨海内外两个市场。也正因为此，中国太平在服务“一带一路”建设上有得天独厚的优势，也一直在践行“一带一路”保险服务先行者的职责。

太平财险相关负责人表示，服务“一带一路”建设是太平财险作为央企应尽的职责，依托中国太平长期在海外经营的知名度和机构网点优势，太平财险正在积极在与“走出去”的中资企业合作，共同服务于“一带一路”建设。

2020年，太平财险成为“一带一路”再保险共同体的首批加入者。

截至目前，太平财险承保“一带一路”沿线国家地区项目共130个，提供风险保障1612亿元。

在印尼南苏门答腊省和爪哇万丹省，各有一所“太平医疗站”，这是太平财险为国家能源集团国华印尼南苏电厂和爪哇7号电厂的中印双方员工及周边居民，提供的7*24小时紧急医疗服务。

这是中国太平迈出海外“保险+医疗”服务领域的重要一步。据了解，这是太平财险发挥中国太平国际化经营的优势整合医疗资源，在“保险+医疗”模式下独创的“医疗驻场”模式。

2020年新冠疫情期间，“太平医疗站”疏通了中资企业外派员工的就医难题，并在帮助企业加强疫情防控方面发挥了重要作用。

印度尼西亚作为“一带一路”沿线的重要国家之一，是中国不可或缺的贸易伙伴。早在1996年，中国太平便在印尼设立了财险子公司，为在当地投资的中资企业提供财险保障和相关的保险服务。经过20多年的积累，印尼子公司已成为当地中资企业的最佳选择，当地90%以上的中资项目都由太平印尼承保。

2019年9月21日，中国太平在广西南宁正式挂牌成立中国太平东盟保险服务中心，作为中国太平面向东盟市场开展跨境业务、建立合作关系的境内国际化平台。由太平财险承接运营中国太平东盟保险服务中心，与东盟10国主要保险公司建立了合作网络。

2016年至今，太平财险为神华国华“爪哇7号”2*1050MW燃煤发电项目提供独家风险保障，这是中国首台出口海外的百万千瓦级IPP火电项目，也是当前印尼单机容量最大的机组。该项目入选中国国际服贸会服务示范案例。

据了解，太平财险已连续八年护航中国-东盟博览会，并在筹建跨境保险创新联合实验室和东盟保险研究院，承办“中国太平保险合作与发展论坛”。

太平财险相关负责人表示，主动服务“一带一路”建设，是金融央企的担当。

立足湾区，创新探索

作为总部位于深圳的财险公司，粤港澳大湾区的建设，也为太平财险的发展带来新机遇。

据了解，中国太平对于大湾区的建设高度重视，2019年便发布了《中国太平助力粤港澳大湾区建设白皮书》，确定了一批重点项目。2021年，又制定了参与粤港澳大湾区建设三年行动方案，进一步加大在大湾区的投资发展力度。

太平财险作为中国太平服务国家战略的主要平台，主动提出要在服务大湾区建设上发挥牵头和落地的作用。太平财险相关负责人介绍，太平财险在服务大湾区方面，颇多创新之举。

粤港澳三地首次合作共建的超大型跨海交通工程—港珠澳大桥是“中国实力的集中展示”，也是贯通粤港澳大湾区的“脊梁”。2018年，太平财险中标港珠澳大桥主体工程项目运营期保险，成功参与港珠澳大桥建设及运营期一揽子保险，并创新性推出了港珠澳大桥跨境车辆保险方案，在业内首创了“一地投保，三地承保”的投保模式和“三地通赔通付”的理赔模式。

太平财险将这一模式称作太平财险为跨境承保和服务实现的“一小步”突破。截至目前，港珠澳大桥跨境车辆保险方案累计承保的通行车辆，已占总通行车辆的50%以上。

继护航港珠澳大桥后，太平财险还相继承保了中广核、深圳水贝珠宝国际中心、华侨城集团、中海物业集团运营保险，华润深圳湾BCD地块、妈湾跨海通道建设工程保险等重大项目，为大湾区实体经济的发展保驾护航。

在农险领域，太平财险还在湾区创新推出了供港蔬果农险项目，让农户变灾后损失为灾前防损，为供港基地、供港水果种植农户送去了“定心丸”。

此外，太平财险还创新开发了国内财险公司首批港澳大湾区专属重疾险产品——“太平·粤港澳大湾区重疾无忧”， 精准覆盖高发、常见、新型疾病，为大湾区民众的健康护航。

截至目前，太平财险已为大湾区6000多家企业、170万人提供意外健康风险保障约1800亿元。为大湾区超过万家企业提供企财工程险、责任险、水险保障超万亿元。

扬帆海南，助力建港

4月29日这一天，中国太平很忙。

筹建近半年的太平财险海南分公司在这一天正式开业，开启了太平财险在海南发展的新篇章。中国太平和太平财险高层悉数到场，见证海南分公司揭牌的历史一刻。

这一天，中国太平还在海口召开了“中国太平助力海南自贸港建设座谈会”， 发布了《助力海南自贸港建设行动方案》。

据了解，该《行动方案》围绕着海南自贸港建设总体方案和金融支持政策，从加强海南机构布局、服务贸易和投资自由便利、支持现代产业体系、促进民生保障等方面，部署了一系列举措和项目。

这一天，太平财险还赞助了首届中国国际消费品博览会，成为指定的保险服务提供商，推出了太平医旅保、三亚放心游等创新产品。

这一天，太平财险还与中国免税品（集团）有限责任公司、海南国际经济发展局、博鳌乐城国际医疗旅游先行区管理局、三亚科技投资集团有限公司等现场签署了合作协议。

自从海南自贸港设立以来，推出了最开放的贸易投资政策和颇具吸引力的金融政策，成为全球投资兴业的新热土。

中国太平董事长王思东表示，中国太平将坚持海南所需与太平所能相结合，在海南打造中国太平的产品创新的先行区、医康养和金融科技产业布局的示范区，努力成为金融保险支持海南自贸港建设的重要力量。

中国太平对海南并不陌生。此前已为海南众多民生项目提供的保障累计达数十亿元，比如，为海口市丁村污水处理厂PPP项目、海口市长堤路水质净化设施及湿地公园建设工程PPP项目、西点(文昌)光伏农业有限公司、海南天合光能/青海国投海南州13#地块100MW光伏发电项目累计提供了约11.3亿元保障。

2020年6月1日，《海南自由贸易港建设总体方案》正式公布，拉开海南自贸港建设大幕。四个多月后（2020年10月19日），太平财险获批筹建海南分公司。随后，太平财险与海口市金融工作办公室签署了战略合作协议。

从筹建到开业，太平财险海南分公司只用了半年时间。太该分公司成立后，为中国太平投身于海南自贸区的建设，提供了新的平台。

据了解，太平财险海南分公司成立后，将依托中国太平的国际化经营优势，利用海南省创新金融保险服务的前沿优势，致力于在重大项目建设、新基建、中小微企业发展、三农发展、医疗康养、民生保障、政府创新公共管理等方面发挥保险功能，走一条具有“太平特色”的创新模式，为海南自贸港建设助力。

布局康养，打通医、保

在“健康中国2030”发展战略之下，布局大健康产业，已成为业界共识，太平财险也不例外。

将“医”“药”“保”结合起来，打通保险与医疗的价值链条，实现从“保险”到“保险+医院”“保险+药品”“保险+服务”的价值切换，成为太平财险布局大健康产业的个中要义。

近年来，太平财险在服务百姓大健康方面进行了不少积极的探索，比如，在山东、四川、河南等地参与“惠民保”项目。

其中，湖南“湘惠保”是太平财险自主创新的保险项目，基于全量的医保数据支撑，经过科学的风险评估，独立设计了产品方案，打通常德市的医保个人账户。山东烟台“烟惠保”项目，创新性地提供了肿瘤疾病咨询、就医分诊服务、新药试验协助等个人健康管理服务，实现了“保险+服务”。

在意外健康保险领域，太平财险还创新推出了“无忧”系列产品，在大病保险和社保业务发挥作用。比如，江西分公司在上饶、宜春、吉安等地中标多个项目，覆盖人群超过1000万人。

其中，太平财险上饶中心支公司承保了鄱阳县医保意外险项目，为鄱阳县170万居民提供医疗保障服务超100亿元，在保障民生领域实现了重点突破。

太平财险江西分公司负责人介绍，2020年以来，太平财险江西分公司致力打造一支稳定而专业的医疗保险运营团队，积极投身“保险+公益”事业，深入参与医疗保障项目，确保医保基金安全运行，形成了替医保局分忧解难，为百姓悉心保障的良好效应。

截至2020年底，太平财险承保的大病商办、医保意外等民生项目，服务人群770余万人。

2021年，太平财险贴合海南博鳌乐城国际医疗旅游先行区地域优势，围绕海南“旅游+医疗+康养”特色，开发设计了医疗旅行无忧保障产品——太平海南·医旅保。

此外，太平财险还与圆和医疗签署战略合作协议，宣布联合成立“医疗·健康险创新实验中心”，打造“直险、再保、科技、医疗、药品、设备、服务”七位一体的“保险+健康”服务新模式、新生态。

据了解，“医疗·健康险创新实验中心”聚焦用户日益增长且变化的健康需求，整合优势资源，将传统财险公司的服务内容从保险保障拓展到涵盖健康管理、诊疗服务、药物配送、保险直付、康复服务等全链条、全覆盖、全保障的服务生态。

服务民生，扶持小微

2020年新冠疫情暴发以来，对保险业形成考验，也对中小企业的经营造成极大的冲击。多措并举扶持中小微企业的发展，成为监管部门和中央高层的工作重点。

2020年以来，太平财险一面防疫抗疫，一面助力中小微企业复工复产，创新实施了政策性复工复产综合保险“太平模式”。推出“微企无忧”中小企业综合保险、“货运无忧”中小微企业保险、“装修无忧”保险、“场所无忧”公众责任险等“无忧”系列产品，为中小微企业提供专属保障。

为了落实“六稳”“六保”，太平财险还在广东、四川、云南等15个省份为农民工提供累计超2.8亿元的工资支付保证保险保障。

除了总部，太平财险的基层机构也在积极推动服务小微企业。据了解，太平财险上饶中心支公司为上饶开发区返乡创业示范基地建设项目提供建工期保障8.3亿元。为当地300家中小微企业提供财产、雇员、责任风险保障已达35亿元。

此外，太平财险上饶中心支公司还在积极落地燃气责任险、旅游景区责任险等一系列民生项目，努力在服务民生与实现太平财险的业务增长之间形成良性互动。

数据显示，截至2020年底，太平财险累计为中小微企业提供疫情专属保障172.5 亿元，保障人群近200 万人次。

2021年是太平财险境内复业20周年，具有重要意义。对太平财险来说，这是站在新起点上，“征途漫漫从头越”。总归，“星光不负赶路人”。

图片：全景视觉、壹伴、colorhub.me