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最近看到一个因为没有如实告知，被拒赔的案例：

客户申请肺癌理赔，最终因为20年前的胆囊切除史没有告知，被某财险公司拒赔并解约。

一、理赔时间线

1、2019.11.4日客户投保某财险公司的百万医疗险（等待期30日）。

2、2020.3.7日在当地医院诊断为肺癌，为寻求更好的治疗手段转院至华西医院。

3、客户申请绿通以及住院押金垫付服务。

4、经保险公司调查客户投保前没有肺结节相关的医疗记录，不过被保险人有20年前的胆囊切除史住院记录，没有告知。

5、初步结论是：某财险公司拒绝客户给提供住院绿通和住院押金垫付服务，保单做拒赔并解约。

二、拒赔合理吗？

某财险公司的拒赔理由是20年前的胆囊切除史没有告知：

那我们来看一下这个20年前的胆囊切除没有如实告知，是否会影响保险公司承保呢？

因为客户投保的是2019版本的医疗险，老的版本已经下架，现在只有最新的2020版的，我用2020版本走了一圈智能核保：

通过智能核保发现胆囊切除术已痊愈超过两年，无其他并发症是可以以标准体承保。

根据保险法第16条第2款的相关规定：

投保人因重大过失未履行如实告知义务，此疾病不会影响保险公司是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司不能解除合同（详见保险法第16条如实告知义务）。

客户因为20年前的胆囊切除术，疏忽了，忘记告知了，根据智能核保结果，并不影响承保。

所以保险公司以20年前客户的胆囊切除史，没有告知为由拒赔并解约，并不符合保险法的相关规定。

三、胆囊切除是引起肺癌的近因吗？

胆囊切除是否和肺癌的发生有直接关系？在保险法中有一个原则叫近因原则。

很显然，按照普通人的理解：胆囊切除并不会导致肺癌的，胆囊切除也不是导致肺癌发生的直接、决定性因素。

关键是胆囊都没有了，对身体、对疾病的发生还有影响吗？皮之不存毛将焉附，胆囊都没有了，还能影响什么呢？

既然胆囊切除不会导致肺癌的发生，保险公司就不能依据胆囊切除史拒赔，此次的拒赔理由不合理！

四、总结

希望某些公司的理赔员在处理理赔事宜时一定要慎之又慎，不要随随便便就出具一个拒赔的决定。行业的理赔好名声的维护不是靠某个个体，是靠行业内所有从业人员共同维护行业的。

作为一个普通的消费者，在面对保险公司这个组织的时候，如果受到了不公平对待，这时候可以寻求专业的慧赔哥的帮助，比如。

有关于保险的任何问题，都可以私信或者留言给！


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