随着互联网保险的发展，很多保险公司的线上理赔服务已经很成熟。很多情况下，保险客户只要根据系统提示，按照保险公司的要求（比如在发票上签字等）将理赔材料拍照/扫描上传至理赔系统即可完成理赔材料的递交，而无需递交纸质材料。

但是即便如此，线上理赔仍不能完全替代纸质材料的递交。

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1理赔金额过大的案件

理赔金额高于一定的金额限制时，保险公司在审核完电子材料后，也会通知客户将原件递交到当地柜面，或者寄送至保险公司理赔部。

而这个金额限制，每家保险公司的政策不一样，但目的是一致的——是对赔案的谨慎。纸质材料在细节上更容易辨识，有利于避免有人通过伪造理赔材料等不法手段骗取保险金。而对于小金额的案件来讲，则更加注重理赔效率，以及客户的体验。

2已存在道德风险的案件

在理赔过程中，如果理赔员通过对电子材料的初步审核，判断保险责任存疑，或者存在较高道德风险时：比如病情与住院天数明显不符以骗取高额住院津贴、同一保险标的在多家保险公司重复理赔的。

以上情形，即使单笔索赔金额不算太大，产生理赔纠纷甚至投诉风险、诉讼风险的可能性也较大，而获取原版的纸质材料，在一定程度上避免了低成本骗保的风险；

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另外，有诉讼风险的案件，保险公司一般都会索要纸质材料，以减少将来诉讼过程中在“举证”方面的不利因素。

再者，保险公司之间虽然存在竞争，但是在防范道德风险方面，是互帮互助的。比如，很多理赔员审核赔案发现存在同一标的同时向多家保险公司申请理赔时，即使依据不足、不得不赔的情况下，为避免对方在理赔完之后，就同一标的继续从其他家保险公司继续获益，就必须要求对方寄送原件后再予理赔。

3无法线上理赔

很多老年人都是子女帮助办理理赔的，但还是会有些老年人即使保险是他人帮助在线上购买，理赔时因为子女不在身边，也不愿麻烦他人，自己即使会使用手机，但是不太会通过线上操作来完成理赔材料的递交，他们更倾向于走线下理赔的方式。

对于网点铺满全国的大保险公司来讲，客户前往这些网点，通过柜面递交材料也是很方便的；对于互联网保险公司，或者互联网业务的保险产品又不支持全国通赔的情况下，是无法在本地柜面递交材料的，这时就需要通过邮寄的方式将理赔材料寄送到保险公司了。

另外，有很多保险公司不支持线上理赔，还是采用传统的理赔材料收取方式的。

4优赔哥思考

综上，纸质材料的寄送，是不可避免的一种理赔材料的递交方式。然而，如果材料明明自己寄出了，保险公司却说没收到怎么办？怎么预防遇到这种纠纷后，情况对自己不利。

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1、在寄材料前，先将材料拍照留存，以备不时之需；

2、在寄材料时，全程拍摄视频，如果纸质材料较多，需要一张一张匀速翻阅后，再放入档案袋，封装好填写好寄送信息并交接给快递公司/邮政后，再停止拍摄。

此视频系证明：理赔材料有哪些内容，以及您已将这些材料交给快递公司/邮政，并且信息填写正确，以排除自身责任；

3、在寄材料后，将快递单号留存，如果保险公司说没收到材料，可以到快递公司官网查询单号，了解快递目前状态，如已被保险公司签收，那么就可以直接维护自身利益了，如果保险公司找不到材料，责任完全在对方；

4、如果是投递过程中丢件，那么就比较难处理了，保险公司不会承担责任，客户自身又无过错，这个单谁来买？

别急，首先与快递公司沟通，只要确定是对方的过错，咱们暂时不要与快递公司产生冲突，首先需要快递公司开具证明，证明此材料确系丢失，再将之前留存的视频交给保险公司来证明自己并非存在道德风险，以及将之前留存的照片交给保险公司，让保险公司以此来判断保险责任和理赔金额；

5、退一万步，如果保险公司最终仍然因为没收到纸质材料拒赔了，咱们通过诉讼来维权的话，上述提到的视频和照片则会提高胜诉的几率。


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