提问：

保险业务员给自己或家人买保险，如果如实告知时，隐瞒了自己或家人的身体健康问题，发生理赔时保险公司发现了未如实告知，那岂不是一点"维权"的可能都没有？难道可以投诉自己的主管，当初投保时主管说不用告知的？

优赔哥回答：

01损害亲属利益

保险业务员隐瞒亲戚朋友的病史，进行投保，表明上是对亲属负责，希望他们以现在的身体情况仍然能有份保险，但实际上，保险业务员明知道未如实告知极大可能会在被保险人出险后，保险公司会与其解除合同后拒赔，反而是对亲属的不负责：交了保费却实际得不到踏实的保障。

02损害公司利益

利用职务之便，误导他们进行投保，将公司不愿承保的非保体保了进来，是对公司利益的损害，有违职业道德。



03损害自身利益

其次，我在裁判文书网查阅很多涉及“投保前未如实告知”的诉讼案例，说实话，就诉讼结果来看，保险公司并不占上峰，因为涉及到诉讼的话，我对这些败诉案例，做了一个简单的归纳和分析（范围是，2019年全国范围内，在裁判文书网公开的涉及“未如实告知”的二审判决书中，保险公司败诉的案例），大致有下面几种情况：

①保险公司履行提示说明义务及询问过程存在瑕疵

②保险业务员或保险代理人办理投保时存在瑕疵

③保险公司无法证明投保人在投保时存在故意或重大过失不履行如实告知义务

④投保前疾病不足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率

⑤超过行使合同解除权的法定期限

⑥投保时未如实告知的内容与保险事故不具因果关系

但是，再去看保司胜诉的判决，很多情况则是：投保人或被保险人系保险公司业务员。

如果投保人作为不了解保险专业知识的普通人，他们在保险关系中，是处于弱势地位的，因为专业不对等，信息不对称。但是保险公司业务员，则不存在这种弱势地位。从而，使很多原本能对诉讼有利的关键点，荡然无存。

比如前述的①②③种情形，如果投保人或被保险人同时也是保险公司业务员，则其主张往往很难得到法院的采信。

另外，在上文提到的败诉案例中的第②种情形（保险业务员或保险代理人办理投保时存在瑕疵）当中，有好几则判例是业务员作为证人出席庭审，证明自己展业时未对投保人进行健康告知的询问。这种情况即使帮助被保险人/受益人赢了官司，我想，往后他/她在这家公司也再无容身之处。

03总结

合法、合规的展业，是每位保险从业者的义务。这是对客户、亲人的负责，也是对公司、社会的负责，更是对自己职业生涯长久发展的负责。话说的有点大，但句句肺腑，望采纳。

至于办法，我只有一条建议，就是补充告知。


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