男子触电不幸身亡，保险拒赔法院说不！

保险是家庭风险转移的保障工具，而风险转移指通过合同或非合同的方式将风险转嫁给另一个人或单位的一种风险处理方式。风险转移是对风险造成的损失的承担的转移，在国际货物买卖中具体是指原由卖方承担的货物的风险在某个时候改归买方承担。在当事人没有约定的情况下，风险转移的主要问题是风险在何时由卖方转移给买方。购买意外险是转移生活中很难避免的风险，但意外发生后却遭保险公司拒赔，最终引发了一场保险纠纷。

插电抽水，不幸触电身亡

家住江西九江的廖先生是某建筑公司的一名员工，2016年10月在某保险公司投保了一份意外险，廖先生一直如期缴纳了保费，2018年11月，刚结束工作的廖先生准备下班回家的时候碰见工头李某，李某让廖先生去帮忙将水管的插座插上去抽水，李某见廖先生半天没回来便回头查看，不料却见廖先生扶着抽水机触电了，李某慌忙呼救，遂即将电闸关闭，并对廖先生进行了初步的急救，在救护车到达时已经没有了生命体征。

保险拒赔，家属诉讼

事故发生后，妻子杨某与保险公司协商理赔事宜，不料却遭保险拒赔，原因系保险合同规定意外是指外来的、非本意的、非疾病的、突发的客观事件造成的人身伤害事故，而廖某触电系李某指使所致，应由李某作出赔偿，不属于保险理赔范围，拒绝理赔。杨某不服，一气之下将保险公司告上了法院。

推卸责任，法院判赔

法院审理认为，廖某与保险公司签订意外险，合同系双方为建立保险关系是真实意思表示，合法有效。合同条款约定，意外伤害是指外来的、突发的、非本意和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害，保险利益是一种非主观意愿发生的利益。本案中，廖某抽水导致触电身亡，符合上述意外伤害构成要件，保险公司以李某指使导致触电不予理赔的行为是推卸责任，拒赔理由不成立，应承担保险责任，判处保险公司赔付保险合同金额人名币15万元。

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