冬天烧炭意外中毒，不幸身亡保险拒赔系自杀

60岁的宋先生是化肥厂的退休工人，退休之后就回到了老家安徽农村生活，保险意识较强的宋先生在2014年的时候购买了终身寿险，2018年又分别加购了意外险和重大疾病保险，保额50万元。

冬天烧炭，不料一氧化碳中毒

2018年12月8日，在外地上班的儿子给宋先生打来了电话，告诉他孙子小雨诞生了，顺便嘱咐他不用大来远来看望了，说临近过年到时候都回家过年，宋先生接完电话高兴的不得了，想到过年就能见到孙子了，恨不得把天上的星星也给孙子小雨摘下来，早早的就置办好了年货，因为天气寒冷老人都是烧炭取暖，2018年1月25日，宋先生吃完午饭后就坐着看电视打发时间，却没有把窗户打开，房子空间狭小，而炭火却很旺，不一会宋先生就感到头晕乏力，很快就意识模糊陷入昏迷状态，宋先生被发现时已经没有了生命迹象。

不幸身故，索赔遭拒

宋先生儿子在听说了这个消息后驱车连夜赶回老家，万分悲痛的为其料理了后事，感叹天有不测风云之余想起了父亲曾对自己提过买过一份保险，但具体是什么保险保什么的并不清楚，便在宋先生的卧室里翻到了已经泛黄的保单，儿子小刚立即拨打了理赔电话报案，并根据保险公司要求提交了理赔材料，不料却被保险拒赔，发布拒赔通知函称宋先生系自杀，不属于保险理赔范围，拒绝理赔。儿子小刚气愤不已，却因为保险知识缺乏，根本不知道怎么样才能为自己争取理赔，之后在朋友的帮助下咨询了律师，经过律师分析后，小刚恍然大悟，立即将保险公司起诉到法院。

主观判断无有效证据，法院判赔

法院受理后，法庭上，原告小刚认为父亲宋先生年纪大了记性不好，在午间休息时忘记开窗，导致一氧化碳中毒身亡，属于保险合同约定的意外事故，请求法院判决赔偿合同约定的保险金。

保险公司辩称，投保人完全有民事行为能力，且其在死亡前三日与邻居李某发生口角，认为投保人系自杀，不符合意外险理赔条件，故不予理赔。

法院审理查明认为，合同成立真实有效，自杀要求被害人有意识地自愿选择死亡，认识到了死亡的结果，并追求或放任死亡结果的发生，即自杀在主观上须是被害人自由意志的真实体现。经有关部门出具证明显示，宋先生死亡原因为一氧化碳中毒，窒息。而被告保险公司并未提供相关证据证明投保人系自杀，均属主观判断，保险拒赔理由不成立，综上，判决保险公司赔付合同约定保险金。

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