意外身故保险公司拒赔可以打官司吗，法院：赔20万元

2019年11月，何良（化名）骑摩托车与一辆渣土车相撞，当场死亡。

该事故认定书由交警大队出具，认定渣土车司机负主要责任，何良负次要责任。

何良在2019年3月为欧某盖房子。出于安全考虑，欧某为何良买了保险。

在何良身故后，其家属得知何良名下有保险，欧某也答应何良家属放弃保险受益权，因此，其家属向保险公司申请理赔，但被保险公司拒绝。

保险公司认为：

何良是因无证驾驶无号牌摩托车发生交通事故，属于保险条款约定的免责情形：无证驾驶，保司已尽到明确告知义务和提示义务，不承担赔偿责任。

此外，欧某因建房短期雇佣何良，才为何良投保意外险。由于何良事故发生后，何良已不再为蔡某盖房子，双方也不再存在任何关系，因此，欧某以劳务关系为其投保的事实依据已经不复存在，即投保人与被保险人之间已失去了保险利益关系，保险合同没有受益人，何良的家属无权要求保险公司赔偿。

何良的家属在网上寻求帮助时，搜索到了保优赔平台，通过几次的沟通，理赔专家李明鸿老师认为在保险法第四十二条约定中：

被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照继承法的规定履行给付保险金的义务：

（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

（2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

因此，保险合同没有或失去指定受益人时，身故保险金就将作为遗产，由法定继承人来申请领取。

在保险公司单方面关闭多方面的协商渠道下，我们和何良的家属分析商量过后，决定向法院起诉，认为自己是受益人，有权向保险公司索赔，以获得保险金的赔偿。

此案争议的焦点是：

何良是否有保险利益的权利？

在何良发生的事故是否属于保险责任免除情形？

保险公司是否需要向何良一家支付保险金？

一、何良保险单上所列受益人虽为蔡某，但欧某放弃受惠权，根据《保险法》规定，保险金应当作为被保险人何良的遗产，而何良的家庭成员作为其法定继承人，有权依法向保险公司索赔。

二、保险公司认为发生在何良身上的事故，属于保险条款约定的免责情形，其也已尽到了明确告知和提示的义务，不应承担赔偿责任。但是，由于保险公司没有有效证据证明其履行了上述义务，而且保险单中也没有足以引起投保人注意的提示，也没有投保人签字等情形，法院认为相应的免责条款不产生效力。

三、欧某为其生前提供劳务，欧某为其投保了何良意外伤害保险，何良的身故发生在保险合同有效期间，属于保险事故，保险公司应当赔偿。

法院判决保险公司赔偿何良家属20万元。