如何选择养老险养老保险险种有几种

让投连险、万能险和分红险这三大最主要的投资类保险产品轮流登场，但是前两者的光芒又迅速地褪去，只留得分红险唱独角戏。在经历了去年的跌宕起伏后，投保人今年该如何规划保险？

万能险产品是预期年化利率敏感型保险产品，在预期年化利率上升过程中，尤其是在通货膨胀的环境下，优势比较明显。但是，现在低预期年化利率、资本市场低迷、开始回落的CPI，都让万能险颜面无光。

投连险投资于资本市场，其预期年化收益情况必定会根据市场波动而变动，不保底是其最大特点。投连险在2007年的大红大紫，和在2008年的滑铁卢都很好地证明了这一点。

不少投保人并不了解，投连险在设计时就拥有了多个不同风险程度的账户，并不懂得根据自身需求，进行账户的免费转换，构建不同风险程度的账户投资组合，而是让资金都囤积在了风险相对比较大的进取型账户中。在去年的行情中，这部分的损失可能惨重。

但是，在资本市场经历了如此大幅度下跌之后，投连险的一些投资机会将逐渐显现。投资者若是对投连险抱有长期投资的心态和思路，那么在目前的行情下，投连险已具有了一定的投资价值。

在投保之前，投保人一定要注意，不要过多地依赖和轻信保险代理人的口头营销，应根据自己的需求，去仔细研读保险条款及相关单证。投连险的保险期限多为5年到10年，相对来说属于中长期理财产品，较适宜长期持有。

毫无疑问，分红险是目前保险公司最热销的产品。保险公司在目前的行情下，对分红险的销售推动可谓不遗余力，甚至同一时间里，推出多款分红险产品。

但投保人在热销面前要冷静。从以往几年的数据来看，分红险的分红水平都不会达到惊人的地步，所以在购买之前，需要问清楚自己是看重保障功能还是分红水平。

在很长一段时间以来，保障型产品逐渐被人们淡忘了，同时由于销售难度比较大，保险公司的热情也不高涨。但是这一情况在今年可能得到改变。从风险评估的角度来看，最先需要购买的是意外保险、寿险、重大疾病保险。

保险的核心价值在于提供风险保障。多数保险公司在今年会更多地考虑盈利能力方面的压力，将开展业务的重点向保障型产品倾斜。