房贷险保障有限不等于家庭财产保险

个人住房抵押贷款综合险，简称房贷险，是个人在购买房屋进行按揭时，银行为了保证还款指定购房者购买的保险，在购房者无力还款时，由保险公司代为还款。

当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担该损失，也就是说，一旦房子发生意外，如发生火灾化为灰烬，或者购房者发生意外造成无能力还款，保险公司会把剩下的贷款还给银行，但是房屋本身的主人却得不到赔付；因为在房贷险中，贷款银行是保险的第一受益人，抵押期间保险单由贷款银行保管，出险后赔款先付给银行，扣除购房者欠款后的那部分才能真正到他们手中。

有了房贷险并不等于房屋本身也有了保障。去年台风过后，就有不少上海人把房贷险当成房屋险，要求赔付台风造成的房屋相关损失。事实上，房贷险并不等同于房屋险，更不同于家财险，因为房贷险的保障范围是房屋的建筑结构，面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等。也就是说，房贷险只保房子，如果发生保险事故，房屋的装修、室内的家具家电等家庭财产，都不能从保险公司得到赔偿，因而房贷险不能达到完全化解家庭财产风险的作用。

而家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等，除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。所以，在购买了房贷险以后，投保家庭财产保险仍是有必要的。这样，发生保险事故时，大部分的损失都能够从保险中得到补偿。