如何做好个人养老规划，养老要早准备早打算

　　退休后，我们如何能维持现在的生活水准?

　　除了享受社会保障养老金，我们还需通过其他方式为自己的老年生活提供足够的保障。那么，你会选择哪种方式来筹备养老金呢?

　　每个人都希望自己的退休后生活富足安逸，而摆在大家面前最现实的一道门槛，就是必须有足够多的资金作为养老的基础。理财师指出，如果退休每月开支5000元，30岁-50岁的市民退休至80岁所需的养老金都在百万元以上。因此，要筹备足够的养老金必须依靠投资。

　　个案一单身一族

　　潘先生今年25岁，每月收入5000元，日常开支约3000元。除了单位购买的社保，他没有购买保险。潘先生计划在60岁退休，退休后每月的生活开支约为3000元，同时他预计以后每年的工资增长率约为5%。潘先生愿意每月拿出500-1000元作为养老的投资。

　　个案二三口之家

　　庞先生今年36岁，是一位私营企业主，妻子是家庭主妇，家庭年收入为50万元，夫妇俩都按照广州最低缴费工资上了四险。目前家庭月支出为12000元(孩子费用除外)，预计55岁退休，希望保持生活质量，目前的家庭金融投资主要为孩子留学做准备，因此庞先生夫妇退休费用需要重新积累。庞先生预计退休后夫妻将经常外出旅行，每月平均的支出约为1万元。

　　个案三不惑之年

　　廖先生今年45岁，是一位外资中层管理人员，太太在政府部门任公务员，儿子今年大学毕业，已经开始工作。廖先生夫妇除了自住还有一套两房一厅的商品房正在出租，每月租金2000元。

　　廖先生夫妇计划55岁退休，退休每月开支大约8000元，目前，廖先生已经准备了50万存款的养老金，但他不知道该继续放在银行还是拿出来进行投资。此外，届时正在出租的房子该如何处置，是继续放租还是卖掉?

　　上述三个案例中的主人公都面临同样的困惑，退休后的养老金需要多少钱?在存款、基金投资、商业保险(包括寿险和投资型保险)等方式上，他们应该选择哪种投资工具来自筹养老金呢?