如何给父母买适合养老险，商业养老更稳定

　　一般来说，给父母养老保险产品没有好坏、贵贱之别，区分不同寿险公司、不同产品的标准在于产品本身是否适合购买者的个人情况。目前，保险市场上绝大多数养老产品都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。通常养老金产品属于年金产品的一种。

　　相对而言，福享未来的保额要明显高于尊贵人生的保额，但是保额低并不代表产品的收益就不好。福享未来虽然保额高，但除与意外险赔付相关外，并无其他的用处。首先它的身故保障金是按已缴保费计算而不是保额;其次贺岁金也只是保额的50%，与尊贵人生100%保额的生存金相比，虽然保额高出很多，但消费者实际获得的金额是差不多的。

　　父母养老保险红利是不确定的收入，在不考虑红利的情况下，福享未来的收益率要低于尊贵人生，但这只是很表面的现象。福享未来设有一份意外身故保障，这项没有列入它的收益里面，另外，它还多有一份特别红利，虽然是不可知的收益，但也能提高它的实际收益率。此外，福享未来保证领取的功能使其更具稳定性。还有，我们比较的是到80岁的收益，福享未来每年领取的收益是固定的，而尊贵人生却是递增的，因此如果年龄越靠前，尊贵人生的收益率就要越低。

　　同时需要注意的是，红利是和保险公司的经营管理水平密不可分的，不同公司的分红水平在同样的市场环境下可能会有非常大的差别。两者相比较福享未来的稳定性更强一些，且保障更全面一些;而尊贵人生的优势是保费相对低一些，收益性较高，但是要对自己的寿命有足够的信心，更适合有家族长寿史的消费者。