年收入百万家庭的理财诀窍

所谓理财，是在正确分析现有财务状况的基础上，合理预测未来收支，严格控制财务风险，为达到人生目标而作出的财务安排。本期的案例，家庭富足甜美，但同时又寄望于制定合理的理财规划，完成家庭梦想。理财案例蒋先生在某公关供职，爱人是某银行中层干部，夫妇二人年收入总和在100万元左右，并进行适宜的银行理财产品投资，儿子目前上初三，生活甜美富足。

但是，蒋先生一直有个梦想，就是希望自己的小孩能够在高三左右前往美国留学，如何进行合理的理财规划让美梦成真，便让蒋先生犯了难。家庭状况分析：从家庭资产分析看，蒋先生一家收入较高，每年结余较多，无贷款压力，生活富足；从理财方式来看，目前以存款和银行理财产品为主，过于保守，预期年化收益不抵通胀；从养老压力来看，夫妻二人均在国企工作，退休后仍有退休金做保障，无生活压力，但仍应做好应对意外及重大疾病的准备；未来3年内最大的花销是儿子的出国留学教育金及国外生活费用，应提前开始准备。根据计算，4年留学费用总计为31万元4年=124万元。对于家庭年收入100万元的蒋先生来说，只要家庭财务平稳运行，留学费用完全不成问题。

理财建议1.信托产品蒋先生一家可支配资产较多，大额结余可选择门槛较高、固定预期年化收益类的理财产品。国家十二五规划中提到这5年国民经济增长将保持6％8％的水平，作为个人投资者，选择年预期年化收益在8％以上的产品较为合适。推荐产品：100万起投，2年或3年期，历史预期年化收益为10％-12％的信托产品2.定投基金因为蒋先生一家收入较高，现在开始每月拿出8000元10000元加入基金定投，历史预期年化收益率只要达到5％，3年后即可备齐第一年的留学费用。推荐产品：指数基金、股债平衡型基金3.意外险、重大疾病险虽然蒋先生一家对退休后养老没有后顾之忧，但为了保证高品质的养老生活，仍应为意外、重大疾病等做好准备，同时未来儿子留学后在国外也应配备相关的保险。