工薪阶层养老保障，传统型养老险不错选择

养老保险一直是社会关注的焦点所在，也是我们国家一直以来非常重视的一项工作。保险业内人士表示，今后人们购买商业养老保险来补充自己的社保保障将会成为一大趋势。的相关专家则给记者介绍了购买商业养老保险的四个步骤。

第一步买多少？想先很多想要投保的人都想要了解这一问题的答案是什么，保额在20万元左右即可，需要购买多少商业养老保险比较合适呢？专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。因此，建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。

第二步选种类，我们在购买保险的时候一定要注意选择合适的种类，传统型和两全型适合工薪阶层， 选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型等四种。传统型养老保险的预定预期年化利率是固定的，并且以年金产品居多；两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；投连型产品的话，不设保底预期年化收益，不过保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型产品一般有保底预期年化收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资预期年化收益。

专家提醒，商业养老保险和其它险种一样，其中的传统型和两全型产品回报额度明确，而且保费较低，比较适合工薪阶层的养老需求；投连型和万能型产品由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

第三步挑期限

应该适当缩短缴费期限

对于商业养老保险的缴费方式和缴费期限，专家介绍，商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。专家建议消费者应该适当缩短缴费期限，这样的话所需缴纳的保费总额将会低不少。

第四步如何领

领取年龄可与保险公司约定

养老保险是大家非常重视的，怎么领取养老金对于我们来说更加重要，怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方，这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。专家介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。