平安农行捆绑实现年金保险管理新模式

　　平安养老和农行在苏州签约，担任协鑫发电企业年金基金的受托人、投资管理人、账户管理人和托管人，前三种角色由平安养老担任，后一种由农行担任，即所谓“3+1”模式。

　　“这种模式也许代表了未来的某种方向，市场从以前对资格的选择转变为对机构的选择。”平安养老有关人士告诉本报。

　　“3+1”模式

　　“项目具有里程碑意义，这是平安和农行去年11月分别拿到企业年金新资格，市场化运作后的第一单。”上述人士说。

　　协鑫发电是太仓市极具影响力的标竿型企业，位居江苏省纳税企业百强。根据国家政策的要求，该企业探索并建立了符合企业实情的企业年金计划。

　　“平安养老和农行在众多竞争者中脱颖而出，显示出在企业年金管理、服务方面的专业领先优势。”该人士说，协鑫发电企业年金规模不大，采取了议标形式选择企业年金管理人。

　　平安养老的一位人士透露，如无意外，在一个月之内可以完成该项目的所有程序。

　　“从接触项目到签约，基本周期为半年。”上述人士说。其间，平安养老在协鑫发电要求下，还向其演示了拿到账户管理人资格，即平安3种资格的优势，而具备托管人资格的农行对平安养老而言正好是优势互补。

　　于是，一个“3+1”合作模式的想法应运而生。除了向协鑫发电演示技术服务能力外，平安养老还专门从总部账户管理部调度人员，给协鑫发电解释平安养老的账管系统及流程等。

　　由于自身规模并不大，倘若依据不同的资格人选择不同的金融机构，程序上会比较复杂，协鑫发电也希望将此事交专业公司打理。“内外因素促成了此项目，但最重要的是，客户认可这样一种新的3+1销售模式。”上述人士称。

　　正反两面

　　上述人士认为，该模式的好处显而易见，以前的情况是四种资格给几个不同的机构，带来的问题是随之而来的整合协调难度较大。该做法更多是从商业利益着眼，并非是从企业年金自身的业务角度去考虑。“感觉受托人和账户管理资格捆绑在一起后，客户服务质量得以提高，合作路径更为通畅。”