家庭应该如何来购买保险？

　　随着人们生活水平的日益提高，不断增强自身和家庭的保障能力已成为人们追求的目标，保险也越来越被人接受，成为人们日常消费和防范风险的坚强后盾。

　　中国有句俗语，叫做“天有不测风云，人有旦夕祸福”。其实，一个人一出生，就面临着一个充满风险的社会。而一个人从成年开始，在人生的各个阶段都承担着不同的社会责任和家庭责任。有人曾开玩笑说，现代人有三大烦恼：一是活得太久，自己要钱用；二是走得太早，家人要钱用；三是中途波折，大家要钱用。虽然是个玩笑，但是也有一定的道理。那么，如果从保险的角度来看，每个家庭应该花多少钱买多少保险呢？

　　一、家庭投保需求分析

　　在设计家庭人身保险计划时，最基本的原则有两个：一是量入为出，一定要对现在和未来的收入水平做准确的评估，不至于因收入降低使保险计划中断或保障程度不足。要计算自己家庭平均年收入水平，根据年收入水平决定支出多少保险费购买保险。二是因需而投，即根据家庭保障的实际需求来决定购买多少保险。

　　客观科学地分析自己家庭的保险需求，有以下两种方法：

　　方法一：

       从保险费与家庭收入的关系方面分析家庭的保险需求。按国际发达国家水平，保险费支出一般占家庭年收入总额的30%左右。在我国由于保险尚未普及，保险费支出占家庭年收入总额的10%─20%比较合适，保险金额累计是家庭年收入总额的5─10倍，较为适宜。