养老保险趸交好还是期交好？养老保险缴费期限介绍

许多中年人，甚至年轻人，都提前为晚年生活做好了充分的准备，购买养老保险是其中一项措施。然而，有些人在缴纳保费时会陷入两难境地：是好是坏？

现年32岁的小李是一家私营企业的负责人，抵押了一套房子。像许多年轻人一样，他非常关心退休后的生活质量。最近他看到了养老保险，但他犹豫不决，为如何支付保险而左右为难。他想按时还款，提前还清部分房贷，并选择一笔全部付款，以免忘记将来付款，这会使政策失效。事实上小李打算购买的这款保险，若一次性趸交，交纳的保费为90320元；但是若分为20年期交的话，那么每年交纳保费5600元，20年下来累计交纳112000元，比趸交保费高了整整21680元，也就是24%。

这实际上非常类似于一次性付款和分期付款购买。从溢价数据来看，批发交易似乎比期货交易所更具成本效益。但从另一个角度来看，小李每年向保险公司支付的保险费相当于他每年向保险公司偿还的贷款，相当于支付保险公司5600元的首付，然后偿还贷款19年。这样算下来，期交保费所隐含的借贷预期年化利率为2.39%。而目前20年按揭贷款基准预期年化利率为6.8%，即使享受八五折，亦为5.78%，与保费2.39%的借贷预期年化利率相比偏高。很显然，上述案例最明智的决定，应该是用余钱还掉房贷。而且，期交保费也更加灵活。期交保费可以追加附加险。投保人在购买主险的基础上，可以根据自己的情况购买一些附加险。但据了解，保险公司一般会规定：只有在投保主险，且在主险交费期内的情况下，才可以投保附加险。

另外，期交保费可以享受保费豁免。如果投保人在交费期尚未满时就出险，则未交清的那部分保费就可免除，并不影响获得保单全额的赔偿。同时，期交保费可以改变保额或者追加保费，投保人可以根据自己经济实力的变化，调整自己的保险计划。相比而言，趸交保费的优势在于一次性交费比较方便，而且可以达到强制保险的目的，避免因自身情况变化而影响保费的交纳。

保险专家建议，一般来说，如果保险的目的在于防范风险和保护利益，建议选择较长的支付方式，例如每年支付一次保费，直到保险费责任开始为止。定期的年度支付（即在一定期限内支付保险费，如果被保险人已经过期，如果经济状况良好，我们不妨支付更多的积分，而且支付期会很短，否则会很长）。交费期越长，分摊在每一年中的保费越少，就能用尽量少的投入，转移可能发生的较大的风险。若投保的目的是为养老，买的是养老险、两全险等有储蓄性质的险种，在经济能力许可的情况下，不妨考虑较短的交费期。因为相同的保额，其交费期较短，总的支付金额也较少。