案例分析：丁克夫妻如何养老

我们一起来看一则关于保险的案例，通过案例来了解一些相关方面的知识，王女士是保险代理，收入不是很稳定，先生是软件工程师，收入比较稳定，每月7500元，年终奖金10000元左右。目前，按揭贷款买房，每月贷款2500元；贷款买车，每月除了汽车贷款还有1000元左右的汽车维修费。两人的月支出，包括抵押贷款和汽车贷款，几乎达到7000元。两人不打算要孩子，养了一只狗，为狗上牌照花了1000元，同时每年在狗身上的花费大概在600元左右。

这对夫妇有重大疾病保险和意外医疗保险，王女士自己也有女性健康保险。他们也有两份养老金。他们每年付15000元的保险费。由于未能进行股票投机，王女士避开了风险投资，不知道如何管理资产以确保退休。

我们一起来看看专家们有什么样的意见，专家表示，从目前的资产状况来看，王女士的家庭理财资产比例太低，家庭有三项投资，房地产、养老保险和股票。财产和养老金投资是成功的，账簿和历史回报都是好的，两者都是关于基本的家庭保障，但是股票投资失败了。主要原因可能是具体操作中存在的问题。

专家建议，任何投资理财的计划都是先从资金的积累开始。王女士家目前没有任何积蓄，所以，目前理财第一要务就是应当储蓄一定的家庭应急金，2万~3万元现金储蓄是必须的，今后家庭的节余在安排好应急金以后就应当做积极的投资。

股票市场还可以成为王女士投资的主要方向，鉴于王女士股市资金亏损，建议应在对股市的投资有初步了解且要及时掌握股票行情的前提下进行投资。如果担心投资再次失利，可以选择定期定量地购买开放式股票基金。待金融资产有了一定的积累以后，王女士可以选择一些稳健、风险中等的产品。

此外，王女士的家庭支出比率目前很高，建议将生活费用列在详细表中，最好减少家庭支出占收入的比例，看看哪些支出是必须的，哪些是可以取消的。根据有关规定，夫妻双方的储蓄基金可以每半年取一次用于偿还住房贷款，并合理使用公积金来减轻住房贷款的压力。通过这种方式，王女士可以减轻日常开支的压力，并且投资每月的住房开支来积累财富。