保险的保额买多少才够？方法自取

　很多人都问小编一个问题，那就是在购买保险时，应该买多少？对自己的保额，大多数人心里是没有概念的，买保险完全看心情，在此小编提醒：实际上，这样解决不了问题，反而会在理赔时造成困扰。那我们自己的保额需求应该怎样呢？险精算师提示：我们之所以买保险，是为了防止当风险来临时，家庭的经济状况能够不受风险的影响，所以我们保额的需一般有两个方法来衡量求。

　1、生命价值法:我们之所以要赚钱，就是为了养家，是为了向家里人贡献经济价值，所以，生命价值法就是要计算我们未来要贡献的经济价值。这个方法需被保险人未来的年均收入一定要弄清楚，退休年龄以及收入用于给予家人的比例。

　假设30岁的人年收入10万，60岁退休，如每年有一半是贡献于家人的，那么贡献的经济价值就是5万×30年=150万。

　所以当风险来临时保额需要150万才不至于影响到家人的生活水平。

　2、支出需求法

　支出需求法就是要考虑未来需要多少钱才能保证生活不受影响。这个就要计算家人未来的生活费用、教育费用、孝亲费用、负债等未来家人必需的支出。

　假设一个家庭各项开支每年2万，将来给孩子的教育打算准备30万，需要每年给父母的孝亲费5000元直至父母逝去（大约20年），房贷每年大约3万元，20年后还完。如要补偿家庭未来30年的开支，那么总的支出需求是：开支2万×30年+教育金30万+孝亲费0.5万×20年+房贷3万×20年=160万元。

　所以当风险来临时保额需要160万才能保证家庭的如以前一样正常生活。

　买保险还是要按需下手

　前不久，小编的同事兴冲冲的拿来之前买的保单，看完小编就惊呆了！附加险高达十几种，“买的时候不看吗？”“不懂啊”... ...保险主要包含了意外伤害医疗、住院医疗、意外、寿险等等保障，有些保障是不能重复报销的，买多少都没用。

　费用型医疗保险：花了多少赔多少

　按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则，如果被保险人的医疗费已经在一个地方，比如社保、或是单位报销、或者其他的保险公司，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿，保险公司只补足实际医疗费的差额。

　补贴型医疗险：买多少赔多少

　如果在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险，就不要再重复购买类似的保险，而可以适当考虑补贴型医疗保险。补贴型险种与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付；如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金。

　人身险：可以叠加保单

　事实上，所谓的“买多一份保险，就多一份保障”，主要指的还是对与人身相关的各种产品，比如意（爱基,净值,资讯）外险、寿险以及重疾险。这些保险产品买得越多，的确是赔得越多，不受公司的影响，也不存在重复投保的问题。

　不能无限购买意外险:为了使得道德风险得到防范，一般情况下，保险公司会规定购买意外险的限定数额。比如，有的保险公司规定只能一次性购买3份意外险，有的则规定最多只能购买10份航意险，200万元是最高保额。如果超出了这一范围，还有可能被拒保拒赔。