选购投连险三步走，养老保障不用愁

所谓投资连结保险是保险和投资相结合的保险产品。这种产品的选择需要三个步骤的筛选。1、了解基本操作。一般来说，国内投资连结保险有两个基本账户：保险费账户和投资账户。被保险人的部分保险费作为人寿保险的保证，其余的保险费根据被保险人的意愿，作为投资基金分配给多个投资账户。

投资账户投资于证券市场、债券市场、货币市场工具、公开上市的封闭式证券投资基金、开放式证券投资基金、各类债券、货币基金等。

目前，中国尚未公布有关投资主体的详细情况。根据投资账户的特点，各保险公司只设立了3-4个不同类型的保险账户。

2、选择适合的账户类别。

由于投连险账户投资范围比较广，除了股票、债券、现金类之外还有各种类型的基金。国金证券将投连险账户分为六类：股票型、债券型、货币型、混合灵活配置、混合偏股型、混合偏债型。

各个账户投资标的及比例不同，其潜在的收益和风险也不尽相同。如股票型账户在权益类配置上的均值大于等于60%，其对应的风险和潜在收益最大，适合风险承受能力较强的投资者。

3、灵活转换。

投连险最大的特点在于，各个账户之间转换是免费的。如牛市转熊市时，可以将资金从高风险的偏股型账户转移到低风险的偏债型账户。当熊市转牛市时，可以做反向的操作。

值得注意的是，目前各个公司推出的投连险账户数目不同，某些公司甚至有超过10个投资账户供选择。

考虑到国内投资账户不透明，我们可以发现的就是许多账户出现同质化的现象，太多的投资账户出现不必要的情况，在选择投资产品时没有将投资账户的数量作为首要考虑。