养老定投三大核心法则，养老定投有什么法则

随着基金产品和财务管理方式的多样化，养老保险投资模式悄然出现在市场上。例如，易方达基金最近在业界推出了简单爱情基金投资服务升级活动，即以养老金投资产品为重点制定养老金计划。

如何选择合适的基金产品，为自己或家人尽快准备退休？金融专家提出了三项核心原则。

为什么它是管理超过银行存款的金钱和分享中国长期经济增长的预期年回报并帮助抑制通货膨胀的好方法？金融专家已经为投资者计算了一个账户：使用历史数据，如果一个投资者从1990年12月底上海综合指数公布以来一直被下单，假设定投的是一只复制上证指数的基金，在连续定投的6年内，每月定投1000元，之后不再投入，那么这笔基金如果持有到去年底，累计的金额高达33万元，而本金仅为7.2万元。

同样，如果当初投资者前6年每3年做一次3.6万元的定期定额，之后，每次到期连本带利继续进行定期定额的存款，那么到2009年底，这笔投入累计金额仅为16.17万元，比前者足足少了17万元，也就是说最终结果相差一倍以上。

理财专家表示，从上述理财账目的对比，不难发现，养老定投是一项长期投资且能获得较高、较稳定预期年化收益的理财方式。与此同时，定投需要用信心、耐心和正确的方法才能坚持下去并最终收获复利的效果。

假定一位白领30年之后退休，希望届时通过定投攒够100万元，以恒生指数1979年到2009年年底的实际预期年化收益率计算，越早开始投资，每月所需要的投入就越少，负担就越小。比如30岁开始定投，累计投资30年，攒够100万元，每月只需投414元；但是40岁开始定投，累计投资20年，攒够100万每月就要投1730元。晚开始投资10年，获得相同数额的养老金，每月需要的定投投入就会增加3倍多。可见，养老金定投是宜早不宜迟的。

作为养老定投，持续尤为重要，投资者不应以股市短暂的波动或下跌而动摇投资的恒心。长期的投资，能够减少市场短线波动对投资回报的影响。如果投资者在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌或是其他因素而赎回或者停止续投，那就无法达到定期定投长期平均成本的目的，等到股市上涨时，也无法分享此时基金的良好绩效表现。

专家强调，养老定投还要了解自己的风险预期年化收益特征，并据此选择不同类型基金以及构建投资组合。目前，公募基金主要分为股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金。其中，股票型基金和混合型基金被归为高风险资产，债券型基金被归为中等风险资产，货币市场基金被归为低风险资产。

随着人口老龄化的日益严重，大多数市场分析认为，越来越多的普通人认识到他们不能仅仅依靠国家或单位来实现养老的目标，养老金投资将成为一种趋势。理财专家提醒，在评估自己的风险承受能力后，投资者可在不同类型的基金中进行挑选，加入自己的定投组合。如果风险承受能力较强，可以多配置一些偏股型基金。比如进取型投资组合，可选择指数基金和主动股票基金进行投资。据统计，2005年底，美国在养老金持有的3.4万亿美元的共同基金中，股票基金和混合基金所占的份额最大，合计达到82%。